Скорочення гривневих депозитів на 2,9% у січні після зростання на 4,6% у грудні було сезонним і не пов’язане з обговоренням законопроєкту про мобілізацію, що підтверджується зростанням гривневих депозитів у лютому на 2,3%, заявив голова Національного банку України Андрій Пишний.
“Із року в рік надходження на рахунки клієнтів зростають наприкінці року і скорочуються на початку. Це логічний тренд, який був і в мирний час. Бізнес і держава намагаються завершити всі розрахунки, зокрема й із зарплати, до кінця року, а на початку наступного року населення ці кошти витрачає або інвестує”, – пояснив Пишний ефект сезонності.
За його словами, Нацбанк не побачив помітного впливу на динаміку вкладів законопроєкту про мобілізацію і “вкидань” щодо нібито введення оподаткування на всі карткові операції, спростованих Мінфіном.
“Ба більше, у перші тижні його (законопроєкту про мобілізацію) обговорення залишки коштів і далі збільшувалися. Крім того, профільний комітет парламенту чітко сформулював, що не підтримуватиме норму блокування рахунків. Це можливо, як зараз, виключно в судовому порядку”, – підкреслив він.
Пишний також уточнив, що центробанк не здійснював “жодних проривних новацій” щодо розкриття банківської таємниці в лютому.
“Ми лише уточнили термінологію згідно зі змінами в законодавстві щодо доступу до інформації, який уповноважені державні органи в установленому порядку мали і до цих змін. Національний банк і надалі підтримуватиме ініціативи, спрямовані проти тіньового сектору, водночас суворо обстоюючи захист конфіденційності банківських операцій відповідно до світових стандартів. а лише уточнив термінологію”, – заявив голова НБУ.
НБУ на своїй сторінці у Facebook слідом за очільником нагадав, що за 2023 рік обсяг гривневих коштів населення в банках збільшився на 121 млрд грн, або на 20,5%, і сягнув історичного максимуму – 711 млрд грн, а станом на початок березня населення зберігало на гривневих рахунках у банках близько 707 млрд грн.
“Показники свідчать про довіру до банків і національної валюти, частка строкових вкладів фізичних осіб у гривні зросла на 4,2 в. п. за рік. Незважаючи на широкомасштабну війну, рівень доларизації депозитів населення знизився більш ніж на 2 в. п. – до близько 34%”, – навів дані регулятор.
Депозити резидентів в українських банках у січні цього року скоротилися на 2,1%, або 49,2 млрд грн – до 2 трлн 345,9 млрд грн, зниження депозитів зафіксовано вперше після серпня 2022 року, свідчить статистика Національного банку України.
Згідно з нею, депозити населення впали в січні на 2,5%, або на 27,4 млрд грн – до 1 трлн 50,9 млрд грн. Попереднє їхнє зниження було зафіксоване в травні та січні минулого року, однак тоді воно становило відповідно менше ніж 1 млрд грн і менше ніж 4 млрд грн.
НБУ уточнив, що знизилися як депозити в гривні – на 2,6%, або 18,8 млрд грн, до 692,2 млрд грн, так і у валюті – на 2,1% у доларовому еквіваленті, або $0,20 млрд, до $9,47 млрд.
Депозити бізнесу в першому місяці нового року зменшилися на 1,7 п.п., або 21,8 млрд грн – до 1 трлн 259,5 млрд грн. Це пов’язано з падінням гривневих депозитів на 3,5%, або 32,5 млрд грн, – до 884,85 млрд грн. Водночас валютні депозити в доларовому вираженні збільшилися на 3,2%, або $0,31 млрд – до $9,89 млрд.
Середня ставка нових оформлених гривневих депозитів для населення в січні залишилася незмінною – 11,7%, тоді як для корпоративного сектору, після паузи в грудні, опустилася на 0,3 відсоткового пункту (в.п.) – до 9,9%, повернувшись на рівень листопада 2022 року.
Що стосується валютних депозитів, то їхня прибутковість для фізосіб четвертий місяць поспіль залишилася на рівні близько 1,0% річних, тоді як для юросіб набрала 0,2 в.п., повернувшись до показника серпня минулого року – 0,7% річних.
У січні перервалася також тенденція зростання кредитного портфеля, що тривала шість місяців: він скоротився на 0,5%, або 4,76 млрд грн.
За даними регулятора, причиною стало скорочення кредитного портфеля юросіб на 1,2%, або на 8,88 млрд грн, – до 748,10 млрд грн. Найбільший відплив позик зафіксовано в іноземній валюті: зменшення портфеля на 2% у доларовому вираженні, або $0,12 млрд – до $6,23 млрд грн, тоді як у нацвалюті портфель зменшився на 0,7%, або на 3,51 млрд грн – до 512,35 млрд грн.
Водночас кредитний портфель фізосіб зріс на 2,1%, або 4,76 млрд грн, – до 227,31 млрд грн за рахунок збільшення гривневих позик на 2,3%, або 4,90 млрд грн – до 215,49 млрд грн, тоді як валютний портфель знову зменшився на 0,9% – до еквівалента $312 млн.
Згідно з інформацією Нацбанку, ставки за гривневими кредитами бізнесу і населенню зросли на 0,6 п.п. – до 18,1% і 0,9 п.п. – до 34,6% річних відповідно. Тоді як ставки за валютними позиками для юросіб збільшилися на 0,3 п.п., – до 6,7%, а для фізосіб, навпаки, опустилися на 1,4 п.п. – до 5% річних.
Ставки міжбанківських кредитів і овернайт, як вказав центробанк, у січні знизилися на 0,4 п.п. – відповідно до 14,6% і 14,5% річних.
Як повідомлялося, з 15 грудня НБУ знизив облікову ставку і ставку за ДС “овернайт” з 16% до 15% річних, за тримісячними ДС – з 20% до 19% і за кредитами рефінансування – з 22% до 21%, і зберіг ставки на такому рівні рішенням від 25 січня.
Інфляція в Україні в річному вимірі за підсумками січня цього року знизилася до 4,7% з 5,1% за підсумками грудня і листопада.
Середня ставка нових оформлених у вересні гривневих депозитів для корпоративного сектору другий місяць поспіль знизилася на 0,9 в.п. (відсоткового пункту) – до 12,5%, тоді як для домогосподарств вона залишилася на рівні близько 12,25% річних після першого за 14 місяців зниження в серпні на 0,5 в.п.
Згідно з даними НБУ на його сайті, прибутковість валютних депозитів для фізосіб у вересні також залишилася незмінною – близько 1,15% річних, тоді як за депозитами юросіб вона скоротилася в середньому на 0,15 п.п. – до 0,58% річних.
Ставки міжбанківських кредитів, як вказав Нацбанк, у вересні впали на 1 п.п. – до 17,2% річних, у тому числі овернайт – на 0,3 п.п., до 16,4% річних.
Що стосується обсягів депозитних вкладів, то розрив між вкладами юросіб і фізосіб у вересні продовжив скорочуватися: якщо юрособи скоротили їх на 12,1 млрд грн, або на 1,1% – до 1 трлн 116,3 млрд грн, то фізособи наростили на 22,9 млрд грн, або на 2,4% – до 999,4 млрд.
Населення збільшило депозити як у гривні – на 2,5%, до 663,7 млрд грн, так і у валюті – на 2%, до еквівалента 335,7 млрд грн, тоді як депозити юросіб у вересні у валюті скоротилися на 5,4% – до 340,2 млрд грн, тоді як у гривні збільшилися на 0,8% – до 776,1 млрд грн.
Сумарний кредитний портфель, який повернувся в липні до повільного зростання, у вересні додав ще 4,9 млрд і досяг 975,0 млрд грн.
Зростання забезпечили гривневі кредити корпоративному сектору, які збільшилися на 1,9% – до 509,6 млрд грн, тоді як валютні знизилися на 1,4% – до еквівалента 230,8 млрд грн.
Споживчі кредити у вересні зменшилися як у національній валюті – на 0,3%, до 202,4 млрд грн, так і у валюті – на 0,4%, до еквівалента 12,5 млрд грн.
Як повідомлялося, НБУ 15 вересня знизив облікову ставку з 22% до 20% річних, одночасно зменшивши з 22% до 20% і ставку за тримісячними депозитними сертифікатами, тоді як за депозитними сертифікатами овернайт ставка знизилася з 18% до 16%.
Інфляція в Україні в річному вимірі за підсумками вересня сповільнилася до 7,1% з 8,6% за підсумками серпня і з 11,3% за підсумками липня.
Середня ставка нових гривневих депозитів для домашніх господарств, оформлених у грудні, становила 10,6% річних, що на 0,6 відсоткового пункту (в.п.) вище за рівень листопада та на 4,9 в.п. за рівень травня, коли було досягнуто історичного мінімуму такої ставки.
Як ідеться в інформації Нацбанку України (НБУ) на його сайті, загалом за 2022 рік ставка за депозитами в нацвалюті збільшилася на 3,5 п.п.
Водночас ставка за гривневими кредитами домашнім господарствам у грудні залишилася на рівні листопада – 35,1% річних, а за рік її зростання становило лише 1,4 п.п.
Ставка за валютними депозитами, що досягла історичного мінімуму в 0,4% річних у квітні, у грудні знизилася з 0,7% до 0,6%, що може бути пов’язано з депозитами під купівлю валюти, ставка за якими, як правило, близька до нуля.
Що стосується корпоративного сектору, то ставка за новими гривневими депозитами в грудні зросла на 0,8 п.п. – до 10,4%, тоді як за валютними скоротилася на 0,1 п.п. – до 1,4% річних.
Середня ставка виданих у грудні гривневих кредитів корпоративному сектору зменшилася на 0,7 п.п. – до 20,1%, тоді як за валютними – на 0,2 п.п., до 5,2%.
Загалом за рік гривневі кредити корпоративному сектору подорожчали на 11 п.п., валютні – на 1,1 п.п.
Як повідомлялося, НБУ з 3 червня підняв облікову ставку з 10% до 25%, щоб підвищити привабливість гривні, знизити тиск на міжнародні резерви країни та боротися з інфляцією, яка за підсумками року становила 26,6%.
Нацбанк розраховує, що банки також збільшать ставки за депозитами, а Мінфін – за ОВДП, тоді як зростання ставок за кредитами не буде настільки істотним. Мінфін з жовтня підвищив ставки облігацій терміном від п’яти до 24 місяців до 14-19,5% річних, тоді як на вторинному ринку вони досягають 20% річних і вище.
Державний Ощадбанк (Київ) наростив обсяг строкових депозитів від початку повномасштабної війни до кінця 2022 року на 7,4%, або на 5,2 млрд грн, – до 70,6 млрд грн у всіх валютах, повідомив голова банку Сергій Наумов у середу.
“Станом на кінець 2022-го маємо плюс за скромними депозитами з початку великої війни 5,2 млрд грн до 70,6 млрд грн (у всіх валютах). Ця тенденція триває і зараз: уже цього року до цього портфеля додано 500 млн грн (в еквіваленті)”, – написав він у своєму Telegram-каналі.
Він зазначив, що за гривневими депозитами від 24 лютого минулого року приріст становив 5,7 млрд грн.
Наумов очікує, що депозитна база українських банків зростатиме й надалі, як і ставки за вкладами.
Ощадбанк засновано 1991 року. Його єдиним власником є держава.
Згідно зі статистикою Національного банку України (НБУ), на 1 листопада 2022 року за розміром загальних активів Ощадбанк посідав 2-ге місце (270,806 млрд грн) серед 67 банків, що діяли в країні.
Українці з 21 жовтня відкрили 2,5 тис. депозитів із купівлею доларів за офіційним курсом Національного банку України (НБУ) терміном від 6 місяців з наступним обов’язковим продажем також за офіційним курсом, повідомила прес-служба НБУ у п’ятницю.
Відповідно до релізу, середня сума вкладу – $3,6 тис, а загальна сума, залучена на 1 листопада за такими вкладами, становила $9 млн.
“У НБУ немає цільових показників щодо залучення банками таких депозитів. Наша мета – стабілізувати та покращити курсові очікування, знизити тиск на готівковий курс гривні та захистити міжнародні резерви”, – процитувала прес-служба начальника управління монетарної політики департаменту монетарної політики та економічного аналізу Нацбанку Михайла Ребрика.
Як повідомлялося, НБУ у співпраці з банками з 21 жовтня дозволив фізособам купувати долари США за офіційним курсом НБУ з подальшим їх розміщенням на терміновий депозит у банку та обов’язковим зворотним продажем купленої валюти після закінчення терміну депозиту за офіційним курсом.
Згідно з повідомленням, сума та кількість таких вкладів для одного клієнта банку не обмежуються, а процентна ставка за депозитом встановлюватиметься відповідно до процентної політики банків, термін депозиту – від шести місяців з можливістю пролонгації, але без права дострокового розірвання.
Раніше, з 21 липня, Нацбанк дозволив купівлю безготівкової валюти за комерційними курсами для розміщення її на депозит як мінімум на три місяці, проте без зобов’язання щодо продажу такої валюти після завершення вкладу. У той же час обсяг таких депозитів був обмежений спочатку 50 тис. грн., а нещодавно стеля була підвищена до 100 тис. грн. на місяць.
