Die OTP Bank prognostiziert für das nächste Jahr einen deutlichen Anstieg der Kreditvergabe im Bereich erneuerbare Energien, erklärte Alla Biniashvili, Mitglied des Vorstands der Bank.
„Was wird unserer Meinung nach der Treiber sein? … Ganz klar die erneuerbaren Energien. Sie tauchen bereits auf, vor allem in staatlichen Banken, aber auch alle anderen Banken legen den Schwerpunkt auf die Finanzierung von Energiesicherheit und erneuerbaren Energien. Wir erwarten für das nächste Jahr einen deutlichen Anstieg ihres Anteils in unserem Portfolio und auch in den Portfolios anderer Banken“, sagte sie am Freitag auf der von der European Business Association (EBA) organisierten Konferenz „Global Outlook: Strategic Momentum“ in Kiew.
Wie Biniashvili feststellte, zeichnet sich der Bankensektor derzeit durch eine hohe Liquidität aus, jedoch halten auch Unternehmen aufgrund der Unsicherheit und des Mangels an Investitionen erhebliche Guthaben auf ihren Konten.
Ihren Angaben zufolge sind die wichtigsten Kreditsektoren derzeit weiterhin die Landwirtschaft, die Lebensmittelindustrie, der Handel und die Verteidigung. Sie wies darauf hin, dass die Banken in diesen Branchen miteinander um Kunden konkurrieren, indem sie die Zinsen senken und neue Konditionen anbieten.
Als Hauptrisiken für den Bankensektor nannte Biniashvili die geopolitische Lage, den Importbedarf für die Energiesicherheit, geringere Ernteerträge sowie den Personalmangel. Gleichzeitig könnten die Banken vor dem Hintergrund internationaler Garantien und Risikoteilungsprogramme im Jahr 2026 ein Kreditwachstum von etwa 30 % erzielen.
Der internationale Finanzdienstleister NovaPay (TM NovaPay) wird eine Serie von L-Anleihen mit einem Gesamtnennwert von 100 Mio. UAH ausgeben, die die 12.
Wie im SMIDA-Informationssystem vermerkt, ist der Emittent wiederum die NovaPay-Tochtergesellschaft NovaPay Credit LLC, und die Entscheidung wurde von der Hauptversammlung der Teilnehmer am 16. Juli genehmigt.
Dem Bericht zufolge ist geplant, die Anleihen mit einem Nennwert von 1.000 UAH bei einer unbestimmten Anzahl von Personen durch ein öffentliches Angebot zu platzieren, ohne die Beteiligung eines Underwriters.
Das Unternehmen weist darauf hin, dass derzeit 10 Serien von Anleihen im Umlauf sind – von „A“ bis ‚J‘, jede mit einem Gesamtnennwert von UAH 100 Millionen, mit Ausnahme der Serie „I“, die einen Gesamtnennwert von UAH 90 Millionen hat. Der Gesamtnennwert der zum Zeitpunkt der Entscheidung ausstehenden Wertpapiere der NovaPay Credit LLC beträgt 506,7 % des genehmigten Kapitals des Unternehmens.
Die aufgenommenen Mittel sollen zu 80 % für die Kreditvergabe an natürliche und zu 20 % an juristische Personen verwendet werden.
NovaPay wurde 2001 als internationaler Finanzdienstleister gegründet, der zur Nova-Gruppe (Nova Poshta) gehört und in den Nova-Poshta-Büros Online- und Offline-Finanzdienstleistungen anbietet. Laut seiner Website beschäftigt das Unternehmen rund 13.000 Mitarbeiter in mehr als 3.600 Nova-Poshta-Filialen in der gesamten Ukraine. Nach Angaben der ukrainischen Nationalbank hat das Unternehmen einen Anteil von etwa 35 % am Gesamtvolumen der inländischen Geldüberweisungen.
NovaPay war 2023 das erste Nicht-Banken-Finanzinstitut in der Ukraine, das eine erweiterte NBU-Lizenz erhielt, die es ihm erlaubte, Konten zu eröffnen und Karten auszugeben, und war die erste Nicht-Bank, die Ende letzten Jahres eine eigene Finanz-App mit einer breiten Palette von Finanzdienstleistungen auf den Markt brachte.
Wie berichtet, begab NovaPay im Jahr 2023 drei öffentliche Emissionen von verzinslichen Anleihen der Serien A, B und C, im vergangenen Jahr sechs weitere Serien – D, E, F, G, H und I – und in diesem Jahr eine weitere Serie J, alle über 100 Millionen UAH. Ebenfalls in diesem Jahr wurde beschlossen, Anleihen der Serie K im Wert von 100 Mio. UAH zu begeben. Alle Serien mit Ausnahme von B und I werden für das Rückkaufprogramm als Alternative zu Bankeinlagen verwendet und können über die mobile Anwendung NovaPay erworben werden, während die Anleihen der Serien B und I institutionellen Kunden zum Kauf angeboten werden und die Zinserträge vierteljährlich ausgezahlt werden.
Den Prospekten zufolge haben die letzten vier Anleiheserien eine Laufzeit von drei Jahren. Sie werden mit einem Nominalzins von 17 % pro Jahr verzinst, während die drei vorangegangenen Serien mit einem Zinssatz von 18 % ausgestattet waren.
Dem Prospekt zufolge plant NovaPay Credit, seine Zinserträge in diesem Jahr auf 802,1 Mio. UAH und im nächsten Jahr auf 1 Mrd. 515,1 Mio. UAH zu steigern und einen Nettogewinn von 518,9 Mio. UAH bzw. 1 Mrd. 30,6 Mio. UAH zu erzielen.
Im vergangenen Jahr stieg der Nettogewinn des Unternehmens von 40,3 Mio. UAH im Vorjahr auf 89,2 Mio. UAH, während die Einnahmen von 95,6 Mio. UAH auf 285,6 Mio. UAH stiegen.
Der Bestand an Kreditverträgen, die die staatliche Oschadbank mit Unternehmen der Landwirtschaft, der Lebensmittelindustrie und der verarbeitenden Industrie im Bereich des Großkundengeschäfts abgeschlossen hat, hat sich während des Krieges verdreifacht und erreichte zum 1. Oktober 2024 9,9 Mrd. UAH, verglichen mit 3,3 Mrd. UAH im Jahr 2021, sagte Jurij Katsijon, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Bank und zuständig für das Firmenkundengeschäft, in einem Interview mit Interfax-Ukraine.
Ihm zufolge beläuft sich das Volumen der Verträge zur Unterstützung von Unternehmen in diesen Segmenten unter den Firmenkunden von Oschad im Jahr 2024 auf 1,4 Mrd. UAH, was 20 % des Gesamtvolumens der in diesem Zeitraum abgeschlossenen Verträge entspricht.
„Wir finanzieren Unternehmen, die unter militärischen Angriffen gelitten haben, wie z.B. Nibulon. Wir haben die erste militärische Aussaat finanziert und damit ein Beispiel für alle anderen Banken gesetzt, die mit der Kreditvergabe begonnen haben. Infolgedessen haben wir unser Portfolio an Unternehmenskrediten für Unternehmen aus den Bereichen Landwirtschaft, Lebensmittel und Verarbeitung im Zeitraum von 2022 bis 2023 mehr als verdoppelt, von 4 Milliarden UAH auf 8,8 Milliarden UAH. Zum 1. Oktober 2024 erreichte dieses Firmenkundenportfolio 9,9 Mrd. UAH“, sagte er.
Katsion wies auch darauf hin, dass der Anteil von Oschad an der Finanzierung von Unternehmen aller Branchen inzwischen 14 % des Gesamtmarktes erreicht hat, was den zweithöchsten Anteil unter den ukrainischen Banken darstellt. Darüber hinaus steht Oschad an zweiter Stelle unter allen juristischen Personen bei der Finanzierung von Unternehmen in den Bereichen Landwirtschaft und Lebensmittelproduktion. Diese Kredite machen 23,7 Mrd. UAH oder mehr als 15% des Portfolios des Finanzinstituts aus.
Der stellvertretende Vorstandsvorsitzende fügte hinzu, dass sich das Volumen der Kreditverträge in der Agrar-, Lebensmittel- und Verarbeitungsindustrie sowie im Lebensmittelhandel im Segment der großen Unternehmen im Jahr 2021 auf 0,87 Mrd. UAH, im Jahr 2022 auf 4,6 Mrd. UAH, im Jahr 2023 auf 11 Mrd. UAH und im Jahr 2024 auf 4 Mrd. UAH beläuft. Insgesamt hat die Oschad während des Krieges fast 20 Mrd. UAH an Kreditverträgen für das Firmenkundengeschäft bereitgestellt.
Die Zahl der Oschad-Kunden in diesem Segment erreichte 15 Unternehmensgruppen bzw. 30 Unternehmen. Gleichzeitig haben mehr als 80 % von ihnen während des Krieges zum ersten Mal einen Kredit bei der Bank aufgenommen.
„Seit Anfang 2023 haben wir unseren Marktanteil um das 1,5-fache gesteigert. Allein in diesem Jahr beträgt das Wachstum 4 %“, resümiert der Verantwortliche für das Firmenkundengeschäft der Oschadbank.
Nach Angaben des Finanzinstituts sind die Top-Fünf-Banken in der Agrarfinanzierung wie folgt: Raiffeisen, Oschadbank, Ukreximbank, FUIB und Credit Agricole Bank.
Nach Angaben der ukrainischen Nationalbank lag die Oschadbank zum 1. September 2024 an zweiter Stelle (425,75 Mrd. UAH) unter den 62 Banken des Landes, was die Bilanzsumme betrifft. Der Nettogewinn des Finanzinstituts in den ersten acht Monaten dieses Jahres betrug 11,18 Mrd. UAH.
Das internationale Agrarforschungsunternehmen Corteva Agriscience und die staatliche Oschadbank (Kiew) erweitern ihr partnerschaftliches Kreditprogramm für ukrainische Agrarproduzenten, um ihnen den Kauf von Pflanzenschutzmitteln des Unternehmens zu günstigen Konditionen zu ermöglichen, so der Pressedienst.
Der Pressemitteilung zufolge können Landwirte im Rahmen dieses Kreditprogramms Sonnenblumen-, Mais- und Winterraps-Saatgut der Premium-Genetik der Marke Pioneer® zu vergünstigten Konditionen erwerben.
Landwirte, die Corteva-Pflanzenschutzmittel für einen Betrag von 200 Tausend UAH oder mehr kaufen möchten, können ein Darlehen mit einem Zinssatz von 0,01% pro Jahr in UAH aufnehmen, abhängig vom Tilgungsplan, der Darlehenslaufzeit und der Verfügbarkeit von Sicherheiten. Für die Auszahlung des Kredits wird keine Gebühr erhoben. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 12 Monate. Um einen Antrag zu stellen, sollten sich die Landwirte an die Corteva-Vertreter in ihrer Region wenden.
Kreditnehmer, die dieses Programm in Anspruch nehmen, müssen der Oschadbank eine vereinfachte Liste von Dokumenten vorlegen und können mit einer vorrangigen Prüfung ihres Antrags sowie einer kürzeren Entscheidungszeit rechnen.
„Wir freuen uns über die Bereitschaft unserer Partner, das Programm zu erweitern, um den Landwirten einen besseren Zugang zu den führenden Pflanzenschutzprodukten von Corteva zu ermöglichen“, erklärte Elena Dunina, Chief Financial Officer, Corteva Agriculture, Ukraine, Zentralasien und Kaukasus.
„Der Agrarsektor hat während des Krieges erhebliche Verluste erlitten. Die Staatsbank sieht es als ihre Aufgabe an, die Landwirte zu unterstützen und ihnen ein möglichst umfassendes Paket an Möglichkeiten zu bieten. (…) Dank der einfachen und flexiblen Bedingungen des Corteva-Partnerschaftsprogramms können landwirtschaftliche Erzeuger einen Kredit zu reduzierten Zinssätzen erhalten, ihr Betriebskapital aufstocken und ihre Kosten optimieren“, sagte Natalia Butkova-Vitvitska, Vorstandsmitglied der Oschadbank und zuständig für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen.
Corteva Agriculture ist ein weltweit tätiges Agrarunternehmen. Es bietet umfassende Lösungen zur Maximierung von Erträgen und Rentabilität. Das Unternehmen verfügt über mehr als 150 Forschungseinrichtungen und hat über 65 Wirkstoffe in seinem Portfolio.
Die Präsenz des Unternehmens in der Ukraine umfasst den Hauptsitz in Kiew, ein Forschungszentrum im Dorf Liubartsi (Region Kiew) und einen Saatgutproduktionskomplex im Dorf Stasi (Region Poltawa).
Im April 2022 beschloss das Unternehmen, den russischen Markt aufgrund des von Russland geführten Krieges gegen die Ukraine zu verlassen.
Nach Angaben der ukrainischen Nationalbank (NBU) war die Oschadbank am 1. Februar dieses Jahres gemessen an der Bilanzsumme (369,56 Mrd. UAH) die zweitgrößte Bank unter den 63 im Land tätigen Banken.
CORTEVA AGRISCIENCE, KREDITVERGABE, landwirtschaftliche Erzeuger, OSCHADBANK
Die Geschäftsbanken in der Ukraine werden sich im Jahr 2024 auf die Umsetzung ihrer Programme für Autokredite, Hypotheken und die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen konzentrieren.
Diese Meinung vertrat Elena Dmitrieva, erste stellvertretende Vorstandsvorsitzende der Globus Bank, in ihren Kommentaren gegenüber Interfax-Ukraine.
„Die deutliche Senkung des Diskontsatzes im Jahr 2023 von 25 % auf 15 % hat es den Banken ermöglicht, billigere Mittel anzuziehen, die durch den Krieg eingefrorenen Kreditprogramme wiederherzustellen und grundlegend neue Bereiche der Kreditvergabe einzuführen. Unter den günstigsten wirtschaftlichen Bedingungen ist eine weitere Senkung des Diskontsatzes auf 14-12% im Jahr 2024 zu erwarten. Infolgedessen kann im Jahr 2024 (bei den Banken) die Senkung der Zinssätze je nach Art des Kredits, der Laufzeit und der Anzahlung zwischen 2 und 4 % betragen“, – sagte Dmitrieva.
Sie erinnerte daran, dass seit der zweiten Jahreshälfte die durchschnittliche Senkung der Zinssätze für Bankkredite in Abhängigkeit von der Laufzeit und der Höhe der Anzahlung bereits 4 % beträgt. Insbesondere sind die Zinssätze für Hypothekendarlehen um durchschnittlich 3 % gesunken (dabei handelt es sich hauptsächlich um Darlehen im Rahmen von Partnerschaftsprogrammen von Bauträgern und Banken auf dem primären Wohnungsmarkt), die Zinssätze für Autokredite für Neuwagen sind um 3 bis 5 % gesunken, und die Zinssätze für Verbraucherkredite für den Kauf von Konsumgütern sind um durchschnittlich 4 % gefallen.
„Die Nachfrage der Bürger nach der einen oder anderen Art von Krediten zu akzeptablen Konditionen ist nahezu unerschöpflich. Im Jahr 2024 werden alle positiven Veränderungen der Kreditbedingungen ausschließlich durch wirtschaftliche Faktoren bestimmt“, betonte Elena Dmitrieva.
Ein wichtiger Bestandteil der Kreditentwicklung wird auch 2024 die Beteiligung der Geschäftsbanken an der Umsetzung einer Reihe von staatlichen Kreditprogrammen sein, wie z.B. die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen „5-7-9“, „Erschwingliches Factoring“ (besicherungsfreie Finanzierung für Kleinst-, Klein- und mittlere Unternehmen mit Zahlungsaufschub zu einem Ausgleichssatz von 13% p.a. für bis zu 360 Tage), Programme zur energetischen Modernisierung von Häusern „Energodom“, Vorzugshypothek „eOsel“ sowie die Entwicklung spezieller Ausgleichsprogramme mit lokalen Behörden zur Rückzahlung eines Teils des Kreditbetrags.
Insbesondere im Rahmen des Energodom-Programms rechnet die Globus Bank mit der Vergabe von Krediten in Höhe von mehr als 200 Mio. UAH, wovon mehr als 70 % auf Partnerschaftsprogramme zur Rückerstattung der Kosten für Eigentumswohnungen entfallen werden.
Dmitrieva sagt eine schrittweise Umgestaltung der staatlichen Vorzugsprogramme „5-7-9“ und „eOsel“ voraus. Insbesondere das Programm „5-7-9“ wird schrittweise auf Regionen mit hohem militärischem Risiko ausgeweitet und betrifft die Industrien, die sich noch nicht von den Anfängen der groß angelegten Invasion erholt haben.
„Der Staatshaushalt für 2024 sieht mehr als 18 Milliarden UAH vor, um die Zinssätze des 5-7-9-Programms zu kompensieren. Der größte Teil dieser Mittel dürfte jedoch in die Rückzahlung der Schulden des Programmverwalters, des Fonds für die Entwicklung des Unternehmertums, fließen, denn die Schulden bei den am Programm beteiligten Banken belaufen sich bereits auf bis zu 5 Mrd. UAH. Wir gehen davon aus, dass die „5-7-9″ deutlich reduziert werden und die Darlehen im Rahmen des Programms eher punktuell sein werden“, – sagte Dmitrieva.
Gleichzeitig wird ihrer Einschätzung nach der Anteil der Investitionskredite allmählich steigen – für den Erwerb von Anlagevermögen für die Geschäftstätigkeit (spezielle technische Mittel, Kraftfahrzeuge, medizinischer Transport, Produktionsausrüstung usw.). „Es wird erwartet, dass der Anteil solcher Kredite bis zu 30 Prozent aller ausgegebenen Kredite ausmachen wird“, sagte Dmitrieva.
Die Wirksamkeit des konzessionären Hypothekenprogramms der eOsel im nächsten Jahr wird vom Finanzierungsvolumen und der Popularisierung des Programms unter den Wohnungsbaugesellschaften abhängen (Aktivierung des Programms bei Wohnprojekten in der Bauphase).
Dmitrieva merkte an, dass sich die Aktivität des Programms im Vergleich zum Juni 2023, als mehr als 490 Hypotheken vergeben wurden, fast verdoppelt hat (derzeit werden monatlich etwa 800-900 Kredite vergeben), aber es ist äußerst wichtig, die Aktivität des Programms im Jahr 2024 um mindestens das 1,5-fache zu erhöhen, auf 1,4-1,5 Tausend Kredite pro Monat.
Es ist wichtig, die Zahl der Finanzinstitute, die Partner des Programms sind, zu erhöhen, damit ein breiterer Kreis von Bürgern in den Genuss der vergünstigten Hypothek kommt, sowie das Gewicht der Kreditvergabe im Portfolio der Geschäftsbanken zu erhöhen (derzeit nehmen 7 Geschäftsbanken an dem Programm teil) und die Kreditvergabe für im Bau befindliche Anlagen zu intensivieren sowie auf Reihenhäuser und Privathäuser auszuweiten.
Ihren Schätzungen zufolge ist es möglich, den Anteil der im Rahmen des aHouse-Programms vergebenen Darlehen für den Erwerb von im Bau befindlichen Wohnungen von derzeit 1 % auf 25 % zu erhöhen. Damit die Vorzugshypothek auf dem Primärmarkt funktioniert, ist jedoch der Wille der Bauträger selbst erforderlich sowie die Umgestaltung ihrer Vertriebssysteme, um die gesetzlichen Neuerungen zum Schutz der Rechte der Hauskäufer zu erfüllen.
„Wir haben bereits 18 Bauträger für die Teilnahme am eHouse-Programm akkreditiert, in dem nur 3-5 % der Objekte gebaut werden, deren Bau vor der großen Invasion begonnen wurde, und das langsam, aber ohne Anzeichen eines „eingefrorenen“ Baus weiterläuft. Wir gehen davon aus, dass im Jahr 2024 die Zahl der im Bau befindlichen Wohnkomplexe, die für die Teilnahme am Programm akkreditiert sind, um mindestens das 2-2,5-fache steigen wird. Schließlich handelt es sich um eine direkte Investition in den weiteren Bau und in die Entwicklung der gesamten Branche, was während des Krieges sehr wichtig ist“, so Dmitrieva abschließend.
Die Globus Bank wurde im Jahr 2007 registriert. Nach Angaben der NBU waren die Aktionäre der Bank am 11. April 2023 Elena Silnyagina (100%), Dmitry Polkovsky (16,198866%), Yevgeny Varyagin (9,899307%), Sergey Mamedov (9,899307%), Andrey Pinchuk (9,899307%) und Taras Lisovoy (3,599748%), die indirekt das Aktienkapital besitzen.
Nach Angaben der ukrainischen Nationalbank lag Globus am 1. September 2023 mit einer Bilanzsumme von 9,07 Mrd. UAH auf Platz 24 von 60 in der Ukraine tätigen Banken.
Die staatliche Ukrgasbank hat im Rahmen des eHouse-Programms mit der Vergabe von Hypothekarkrediten für den Wohnungsbau auf dem Primärmarkt begonnen, berichtet der Pressedienst der Bank.
Dem Bericht zufolge ist der erste Partner der Bank der Bauträger Fedorchenko Construction Production and Commercial Company LLC mit einer Anlage in Sumy.
Seit dem Start des staatlichen Programms „eHouse“ hat die Ukrgasbank Kredite im Wert von 2,2 Milliarden UAH an 1,3 Tausend Familien vergeben.
Wie berichtet, wurde das eHouse-Programm für erschwingliche Hypotheken in der Ukraine im Oktober 2022 gestartet. Vertragsbedienstete der ukrainischen Streitkräfte, Angestellte des Sicherheits- und Verteidigungssektors, Beschäftigte des Gesundheitswesens, Lehrer und Wissenschaftler können eine vergünstigte Hypothek zu 3 % pro Jahr für bis zu 20 Jahre mit einer Anzahlung von 20 % der Wohnkosten beantragen.
Ab dem 1. August können Kriegsveteranen, Kämpfer, Binnenvertriebene und Bürger, die keine eigene Wohnung haben, die größer als die Standardfläche ist, das eHouse-Programm zu einem Zinssatz von 7 % beantragen.
Sieben Partnerbanken nehmen am eHouse-Programm teil: Oschadbank, PrivatBank, Ukrgasbank, Globus Bank, Sky Bank, Ukreximbank und Sens Bank. Sie können sich über die Diia-Mobilanwendung für das Programm bewerben.
Ende 2022 hat die Regierung die Ukrfinzhytlo durch die Ausgabe inländischer Staatsanleihen mit 30 Milliarden UAH rekapitalisiert. Laut der stellvertretenden Premierministerin und Wirtschaftsministerin Yulia Svyrydenko reichen diese Mittel aus, um im Jahr 2023 12-15.000 Hypotheken zu vergeben.
Ende April genehmigte das Wirtschaftsministerium als alleiniger Anteilseigner von Ukrfinzhytel Rückkaufgeschäfte mit diesen Staatsanleihen für bis zu einem Jahr in Höhe von 15 Mrd. UAH. Später wurde berichtet, dass der Zinssatz für diese Geschäfte bis zu 20 % pro Jahr betragen könnte, während die Staatsanleihen selbst mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren zu einem Zinssatz von 19,5 % pro Jahr ausgegeben wurden.
eHouse-Programms, KREDITVERGABE, PRIMÄRMARKT, Rahmen, UKRGASBANK, WOHNUNGEN
