Según informa Fixygen, el Banco Central Europeo debe empezar a trabajar por sí mismo con la infraestructura de blockchain para preservar el papel del dinero central en el nuevo sistema financiero, según ha declarado Isabel Schnabel, miembro del Consejo Ejecutivo del BCE.
Según ella, los bancos centrales deben, de hecho, «pasarse a la cadena de bloques», proporcionando dinero del banco central tokenizado para liquidaciones de activos en registros distribuidos.
El BCE ya está desarrollando los proyectos Pontes y Appia.
Pontes tiene como objetivo conectar la infraestructura de pagos europea existente con las plataformas de blockchain, mientras que Appia aborda una arquitectura a más largo plazo del mercado financiero tokenizado.
Se trata de un proyecto independiente del euro digital minorista.
El principal público objetivo son los bancos, los fondos y las entidades financieras que necesitan liquidar bonos, fondos y otros activos tokenizados con dinero real del banco central.
Si esta infraestructura entra en funcionamiento, el blockchain dejará de ser una tecnología exclusiva de las criptomonedas y se convertirá, de hecho, en uno de los niveles de liquidación del mercado de capitales tradicional.
La presidenta del consejo de administración de la sociedad anónima «UNIVERSAL BANK», Iryna Starominska, ha resultado ganadora de la categoría «Financiera del Año» en el marco de la 30.ª edición, conmemorativa, del programa nacional «Persona del Año 2025».
Starominska cuenta con más de 25 años de experiencia profesional, de los cuales los últimos 16 los ha dedicado a ocupar puestos directivos en el sector bancario. Dirige Universal Bank desde 2017.
Uno de los proyectos clave del banco durante este periodo fue el lanzamiento en 2017, en colaboración con el equipo de Fintech Band, del servicio bancario digital monobank, que opera con la licencia bancaria de Universal Bank.
A principios de junio de 2026, el ecosistema de monobank contaba con más de 10,7 millones de clientes, lo que lo convierte en uno de los mayores servicios financieros digitales de Ucrania. El proyecto también ha figurado en dos ocasiones en la clasificación de la CNBC de las «250 mejores empresas fintech del mundo».
El desarrollo de monobank se ha convertido en uno de los ejemplos más destacados de la transformación del mercado bancario ucraniano, en el que la infraestructura bancaria tradicional se ha combinado con la atención a distancia y las tecnologías financieras móviles.
Universal Bank figura en la lista de bancos de importancia sistémica de Ucrania. Según la información facilitada por los organizadores del programa «Persona del Año», al cierre de 2025 el banco ocupaba el tercer puesto en Ucrania por volumen de depósitos de particulares y el segundo por tamaño de la cartera de créditos a particulares, además de figurar entre los cinco bancos ucranianos más rentables.
Starominska también ha figurado durante cinco años en la clasificación de las mujeres más influyentes del sector fintech ucraniano. En su labor directiva, se centra en el desarrollo de servicios bancarios digitales, la automatización de operaciones y la implantación de soluciones tecnológicas para clientes minoristas.
Los proyectos benéficos y sociales siguen siendo un ámbito de actividad específico de Universal Bank y monobank. Según los datos facilitados por los organizadores del premio, desde el inicio de la invasión a gran escala hasta abril de 2026, el volumen total de ayuda benéfica en la que participaron el banco y su equipo superó los 497 millones de UAH.
De esta cantidad, unos 386 millones de hryvnias se destinaron a apoyar a las Fuerzas Armadas de Ucrania, a las unidades militares y a las fundaciones benéficas que ayudan al ejército. Otros 111 millones de hryvnias se destinaron a proyectos culturales y sociales. El banco también participa en iniciativas benéficas junto con la plataforma de recaudación de fondos UNITED24 y otras fundaciones.
Universal Bank opera en el mercado bancario ucraniano como entidad financiera universal para particulares y empresas. Desde 2017, el banco colabora con Fintech Band en el desarrollo de monobank. El banco forma parte del grupo TAS y figura en la lista de bancos de importancia sistémica de Ucrania.
Open4Business es socio informativo del programa nacional «Persona del Año 2025».
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Según informa Fixygen, la frontera entre los bancos tradicionales y el sector de las criptomonedas se está difuminando rápidamente. En marzo de 2026, Kraken Financial obtuvo una cuenta maestra del Sistema de la Reserva Federal, convirtiéndose en el primer banco digital con acceso directo a la infraestructura de pagos estadounidense.
Kraken ya opera como banco especializado del estado de Wyoming y, al mismo tiempo, cuenta con más de 100 autorizaciones regulatorias vigentes en más de 30 países.
Por otro lado, los bancos tradicionales están barajando la posibilidad de emitir sus propias stablecoins y depósitos tokenizados. JPMorgan está estudiando la posibilidad de emitir una stablecoin, y el Bank of America, Wells Fargo y otros bancos están debatiendo proyectos similares.
Incluso las empresas de criptomonedas están empezando a obtener licencias bancarias federales: en agosto, la OCC estadounidense concedió una autorización preliminar a World Liberty Financial para crear un banco fiduciario nacional dedicado a operar con stablecoins y custodiar activos.
Como resultado, dentro de unos años, la diferencia entre un «banco» y una «bolsa de criptomonedas» podría dejar de definirse por la gama de servicios que ofrecen.
Ambas partes aspiran a ofrecer servicios de custodia de activos, pagos, criptoactivos estables, negociación, valores tokenizados, productos crediticios y liquidaciones internacionales.
La principal pugna girará en torno a quién conseguirá retener al cliente dentro de su propia infraestructura financiera: JPMorgan, Coinbase, Kraken o los nuevos bancos digitales.
Las diez mayores organizaciones de microfinanzas de Ucrania registraron, al cierre del primer semestre de 2026, unos ingresos totales de 12 780 millones de hryvnias y obtuvieron un beneficio neto de 1 160 millones de hryvnias.
Estos datos fueron publicados el 1 de septiembre por OpenDataBot.
La mayor cifra de ingresos entre las organizaciones microfinancieras la obtuvo la empresa «Ukr Credit Finance», que opera bajo la marca CreditKasa, con 1.99 mil millones de hryvnias. A ella correspondió alrededor del 16 % de los ingresos totales de las diez primeras.
El segundo puesto en cuanto a ingresos lo ocupó la sociedad financiera «Ye Hroshi», con 1.85 mil millones de hryvnia, y el tercero, «Spozhyvchyi Tsentr», que opera bajo la marca «ShvydkoHroshi», con 1.52 mil millones de hryvnia.
Le siguen «Aventus Ucrania» (CreditPlus), con unos ingresos de 1.420 millones de hryvnias; Miloan, con 1.170 millones de hryvnias; MyCredit, con 1.080 millones de hryvnias; «Bizpozyka» —1.070 millones de hryvnias—, Credit7 —1.050 millones de hryvnias—, Moneyveo —850 millones de hryvnias— y Selfie Credit —780 millones de hryvnias—.
En cuanto al volumen de beneficios, «Spotshchiy Tsentr» se situó en cabeza con 361,3 millones de hryvnias. Esto supone aproximadamente un tercio de los beneficios totales de las diez mayores OMC. El segundo puesto lo ocupó «Aventus Ucrania», con 233,4 millones de hryvnias, y el tercero, «Ukr Credit Finance», con 172,6 millones de hryvnias.
El fuerte crecimiento de los indicadores financieros del sector se produce en un contexto de aumento del volumen de deuda de la población. A 1 de julio de 2026, los ucranianos debían a las OMC 32.32 mil millones de grivnas, lo que supone un 17 % más que a principios de año.
Según informa Experts.news, el importe medio de los microcréditos en Ucrania en el segundo trimestre de 2026 ascendió a 9,17 mil UAH, lo que supone casi 1,5 veces más que en el mismo periodo del año anterior, según un análisis del centro de análisis Experts Club basado en datos de OpenDataBot.
En el segundo trimestre de 2025, el importe medio de este tipo de préstamos era de unos 6,29 mil UAH. Así pues, en un año, el importe medio de los microcréditos ha aumentado en aproximadamente 2,9 mil UAH, es decir, un 46 %.
Sin embargo, los ucranianos no han recurrido de forma significativamente más frecuente a las organizaciones microfinancieras. De media, se conceden unos 700 mil microcréditos al mes, y el número total de contratos entre enero y junio de 2026 ascendió a 4,196 millones.
El importe total de los microcréditos concedidos durante el primer semestre alcanzó los 37,5 mil millones de UAH.
Al mismo tiempo, crece la deuda acumulada de la población con las organizaciones microfinancieras. A 1 de julio, ascendía a 32 320 millones de hryvnias, lo que supone 4 700 millones de hryvnias —o un 17 %— más que a principios de año.
Fuente original: OpenDataBot — Estudio de mercado de las ODM durante el primer semestre de 2026
Según informa Experts Club, las mayores empresas del mercado ucraniano de crédito al consumo no bancario aumentaron considerablemente sus ingresos durante el primer semestre de 2026. Los ingresos totales por la prestación de servicios financieros de los cinco principales actores del segmento alcanzaron los 7.550 millones de hryvnias, lo que supone un 24,5 % más que en el periodo de enero a junio de 2025, según los cálculos del centro de análisis Experts Club a partir de los informes del Banco Nacional de Ucrania.
A la hora de elaborar la clasificación, Experts Club tuvo en cuenta a las empresas cuya actividad principal es la concesión de créditos al consumo y créditos no bancarios a corto plazo. Por ello, las empresas de arrendamiento financiero «OTP Leasing» y «ULF-Finance», que forman parte de la clasificación general del Banco Nacional de Ucrania, no se incluyeron en la clasificación de microcréditos.
El primer puesto lo ocupa «Ukr Credit Finance», que opera bajo la marca CreditKasa. Los ingresos de la empresa por servicios financieros durante el primer semestre alcanzaron los 1.977 mil millones de UAH, frente a los 1.871 mil millones de UAH del año anterior. El crecimiento fue de aproximadamente un 5,7 %. El beneficio neto de la empresa alcanzó los 172,6 millones de UAH, frente a los 68,1 millones de UAH del primer semestre de 2025, lo que supone un incremento de aproximadamente 2,5 veces.
En segundo lugar se sitúa la sociedad de responsabilidad limitada «Centro de Consumo» (marca comercial «ShvidkoGroshi»), con unos ingresos de 1.504 mil millones de UAH. Un año antes, esta cifra era de 1.032 millones de UAH, por lo que el crecimiento alcanzó el 45,8 %. Al mismo tiempo, la empresa se convirtió en la mayor por beneficio neto entre los principales microentidades de crédito: 361,3 millones de UAH frente a los 186,1 millones de UAH del año anterior.
El tercer puesto lo ocupa la sociedad financiera «Ye Hroshi», con unos ingresos de 1.482 mil millones de hryvnias, lo que supone un 34,7 % más que la cifra del primer semestre de 2025: 1.100 mil millones de hryvnias.
En cuarto lugar se sitúa «Aventus Ucrania», que opera bajo la marca CreditPlus. La empresa aumentó sus ingresos de 1.169 mil millones de UAH a 1.413 mil millones de UAH, lo que supone un incremento aproximado del 20,9 %. El beneficio neto de CreditPlus casi se duplicó, pasando de 128,3 millones de UAH a 233,4 millones de UAH.
El quinto puesto lo ocupa Miloan, con unos ingresos de 1.172 mil millones de hryvnias frente a los 893,4 millones de hryvnias del mismo periodo del año anterior. De este modo, la empresa ha aumentado esta cifra en aproximadamente un 31,2 %.
La clasificación de las mayores empresas de microcréditos por ingresos entre enero y junio de 2026 es la siguiente:
CreditKasa — 1.977 mil millones de UAH, +5,7 % en términos interanuales
«ShvidkoHroshi» — 1.504 mil millones de UAH, +45,8 %
«Ye Hroshi»: 1.482 mil millones de UAH, +34,7 %
CreditPlus: 1.413 mil millones de UAH, +20,9 %
Miloan: 1.172 mil millones de UAH, +31,2 %
Los ingresos totales de estas cinco empresas aumentaron de 6.07 mil millones de UAH a 7.55 mil millones de UAH.
Otros tres representantes destacados del sector de los préstamos en línea se situaron entre las diez primeras empresas financieras de Ucrania por ingresos procedentes de servicios financieros. MyCredit obtuvo 1.071 mil millones de hryvnias, un 4 % menos que el año anterior, mientras que Credit7 registró 1.012 mil millones de hryvnias, es decir, un 6,8 % más. «Bizpozika», especializada, entre otras cosas, en la concesión de créditos a emprendedores y pequeñas empresas, incrementó sus ingresos nada menos que un 91,7 %, hasta alcanzar los 1.066 millones de UAH.
De este modo, una parte significativa de las empresas financieras no bancarias con mayores ingresos de Ucrania está relacionada hoy en día precisamente con la concesión de créditos a particulares y pequeñas empresas.
En Experts Club señalan que los resultados del primer semestre no solo ponen de manifiesto la recuperación del mercado del crédito no bancario tras el impacto de los primeros años de la guerra a gran escala, sino también su creciente concentración en torno a unas pocas grandes marcas digitales.
Resulta especialmente reveladora la diferencia en las tasas de crecimiento. CreditKasa sigue siendo la mayor empresa en términos de volumen absoluto de ingresos; sin embargo, entre las cinco primeras, «ShvidkoGroshi», «Ye Groshi» y Miloan fueron las que crecieron más rápidamente durante el primer semestre. Esto significa que la brecha entre los líderes del mercado se está reduciendo gradualmente.
No obstante, el crecimiento de los ingresos debe evaluarse junto con la rentabilidad. Por ejemplo, «ShvidkoGroshi», con unos ingresos de aproximadamente 1.500 millones de UAH, obtuvo 361,3 millones de UAH de beneficio neto, mientras que CreditKasa, con casi 2.000 millones de UAH de ingresos, ganó 172,6 millones de UAH. CreditPlus, con unos ingresos de 1.410 millones de UAH, obtuvo 233,4 millones de UAH de beneficio.
En total, en los informes del Banco Nacional de Ucrania (BNU) correspondientes al primer semestre de 2026 figuran 381 empresas financieras, frente a las 422 del año anterior. Obtuvieron beneficios 318 empresas, cuyo resultado financiero conjunto ascendió a 10 800 millones de UAH, frente a los 8 700 millones de UAH del mismo periodo de 2025.
Otras 64 empresas financieras cerraron el semestre con pérdidas por un importe total de 245,5 millones de hryvnias.
En opinión de Experts Club, la dinámica del mercado pone de manifiesto dos procesos paralelos: la demanda de créditos rápidos no bancarios sigue siendo elevada, y el propio sector se está haciendo más grande y financieramente más sólido, a pesar de la reducción del número total de empresas financieras en activo.
En el futuro, los factores clave para el mercado serán el coste de captación de clientes, el nivel de morosidad, la regulación del coste máximo de los créditos al consumo y la capacidad de las empresas para retener a los prestatarios en un contexto de creciente competencia por parte de los productos crediticios digitales bancarios.
Fuente de los datos: estadísticas del Banco Nacional de Ucrania correspondientes al primer semestre de 2026, publicadas en la sección de estadísticas de supervisión del BNU.
Estadísticas del mercado financiero no bancario del BNU
