Национальный банк Сербии (НБС) сообщил, что на внеочередном заседании Исполнительного совета были приняты новые нормативные документы, открывающие путь к реализации государственной программы ипотечного кредитования для молодых граждан. По словам представителей НБС, данные подзаконные акты устанавливают четкий регуляторный базис, необходимый для внедрения анонсированных мер поддержки в сфере приобретения первого жилья.
В рамках этой программы планируется снизить минимальный первоначальный взнос до 1% от оценочной стоимости недвижимости, вместо привычных 10–20%. Проведенные НБС исследования показали, что такая мера приемлема с точки зрения управления банковскими рисками, поскольку государство готово предоставить гарантии и более выгодные условия кредитования для данного портфеля ипотек.
Кроме того, банкам разрешено использовать показатель «loan to value» (LTV) на уровне 99%, то есть заемщику достаточно иметь собственные 1% от стоимости приобретаемой квартиры. Также финансовым организациям будет доступен пониженный риск-показатель в размере 35% от всей суммы ипотечного долга в рамках новой программы — это должно стимулировать банки активнее участвовать в выдаче кредитов молодым покупателям.
В НБС подчеркнули, что нововведения будут полезны как для заемщиков, получающих доступ к более доступным условиям покупки жилья, так и для самих банков, которым упрощается процедура расчета рисков. Согласно официальному заявлению, принятые нормативные акты вступят в силу спустя восемь дней после публикации в «Службеном гласнике», и реализация программы может начаться практически сразу при поддержке гарантийного механизма от правительства Сербии.
Источник: https://news.relocation.rs/ipoteka-dlya-molodyh-v-serbii-nbs-snizha/
ЧАО «Украинская финансовая жилищная компания» («Укрфинжитло») планирует существенно увеличить долю клиентов на первичном рынке недвижимости и подтверждает наличие возможности для выдачи 12 тыс. кредитов по программе «еОселя», сообщает его пресс-служба.
“Прошлый год показал, что мы имеем возможность развивать «еОселю» и адаптировать ее к требованиям рынка и клиентов. Мы привлекли дополнительное финансирование, несмотря на сложности, и реализовали кредитный портфель, который всего на 60 млн грн меньше объема всего ипотечного кредитования в Украине в довоенном успешном 2021-м”, – цитируется в релизе председатель правления «Укрфинжилья» Евгений Мецгер.
По его словам, у данной программы есть финансовый ресурс на выдачу около 12 тыс. кредитов в 2024 году.
“Наша задача – расширить условия программы, и мы уже это сделали (изменения в постановление КМУ №856 предполагают использование сертификатов за уничтоженное жилье в качестве взноса по еОселе – ИФ). Надо увеличивать выбор жилья, причем именно на «первичке», чтобы программа больше работала именно на восстановление экономики государства», – добавил Мецгер.
По словам руководителя департамента развития партнерских проектов и альтернативных продуктов компании Андрея Тарасенко, сегодня в рамках «еОсели» банками уже аккредитовано 55 многоквартирных домов от 18 застройщиков.
«Приоритетом для нас является первичный рынок. Новое современное жилье пользуется сегодня спросом у граждан, и наша задача этот спрос удовлетворять”, – подчеркнул Тарасенко.
В связи с этим «Укрфинжилье» призывает банки, которые уже присоединились к программе, и финучреждения, которые рассматривают такую возможность, сместить акцент кредитования именно на первичный рынок.
Как сообщалось, программа доступного ипотечного кредитования «еОселя» заработала в Украине с октября 2022 года. На льготную ипотеку под 3% годовых сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья могут претендовать военнослужащие-контрактники ВСУ, работники сектора безопасности и обороны, медработники, педагоги, научные сотрудники.
С 1 августа подать заявку на участие в программе «еОселя» под 7% могут ветераны войны, участники боевых действий, внутренне перемещенные лица (ВПЛ) и граждане, не имеющие собственного жилья больше нормативной площади.
В данную программу интегрированы семь банков-партнеров: Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Глобус банк, Sky Bank, Укрэксимбанк и СЕНС. Подать заявку на участие в программе можно в мобильном приложении «Дия».
На 17 января объем выданных кредитов по «еОселяе» достиг 9,993 млрд грн, займы были выданы для 6654 семей. При этом 29,4% квартир приобретено у застройщиков: 1840 в готовых домах и 111 в возводимых.
Банки Украины в мае 2023 года выдали 232 ипотечных кредита на общую сумму 322,5 млн грн, тогда как в апреле – 41 на 50,1 млн грн, свидетельствуют результаты ежемесячного опроса Национального банка Украины (НБУ).
Как указывает регулятор, такой рост произошел за счет возобновления льготного кредитования в рамках программы «єОселя».
Это также привело к снижению в мае средневзвешенной эффективной ставки по ипотечным кредитам до 8,05% годовых с 14,6% в апреле.
При этом кредиты в подавляющем большинстве выдаются для покупки на вторичном рынке недвижимости: на первичном в мае был выдан один кредит на 0,73 млн грн против двух займов в апреле на 1,78 млн грн.
НБУ уточнил, что из 26 опрошенных банков ипотечные кредиты в июле выдавали, как и месяцем ранее, только четыре финучреждения.
Данные опроса свидетельствуют, что более половины всех кредитов в мае выдано в Киеве и Киевской области – 103 договора на 164,4 млн грн (51% от общего объема), а следом с большим отрывом идет Полтавская область – 11 договоров на 12,6 млн грн (3,9% от общего объема.
По 10 кредитов выдано в Черниговской (на 10,4 млн грн), Ривненской (на 13,4 млн грн) и Винницкой (на 15,4 млн грн) областях.
Благодаря реализации жилищных программ, администрируемых Государственным фондом содействия молодежному жилищному строительству (Госмолодьжитло), собственным жильем обеспечены 189 украинских семей в январе-мае 2023 года, общая сумма выданных на это кредитов составила 282,7 млн грн, сообщила пресс-служба ведомства
Как уточнила член правления Фонда, председатель кредитного комитета учреждения Эльвира Левченко, в мае заключено 33 договора на сумму 41,6 млн грн.
В целом за счет средств уставного капитала фонда за пять месяцев 2023 года заключено 104 договора на сумму 138,2 млн грн (из них в мае 23 договора на сумму 27,1 млн грн); в рамках местных жилищных программ заключено 10 договоров на сумму 13 млн грн (в мае шесть договоров на сумму 7,9 млн грн).
Кроме того, за январь-май выдано 75 договоров на сумму 131,5 млн грн (из них в мае — четыре на сумму 6,6 млн грн) в рамках программы льготного ипотечного кредитования внутренне перемещенных лиц за счет средств гранта, предоставленного Кредитным учреждением для восстановления (KfW).
Эльвира Левченко уточнила, что Госмолодьжитло разработало внутренние нормативные акты, которыми урегулировали договорные отношения с заемщиками-должниками, чье имущество повреждено или находится в зоне боевых действий или на временно-оккупированных территориях.
По ее словам, 296 заемщиков из-за связанных с вооруженной агрессией России обстоятельств задолжали 36,3 тыс. грн по выданным в рамках программ Госмолодежитла кредитам. Из них девять заемщиков получили отсрочку/приостановку уплаты платежей по кредиту из-за повреждения или полного уничтожения их жилья оккупантами. 266 заемщикам приостановили начисление платежей из-за нахождения их имущества, приобретенного за счет ипотечного кредита, на территориях, временно оккупированных РФ или на которых ведутся боевые действия.
Разработан Госмолодьжитло и механизм реструктуризации кредита и для тех заемщиков, чья недвижимость не пострадала, но их доход не позволяет выполнять свои обязательства по жилищным кредитам.
Как сообщается в релизе, сейчас предложением о реструктуризации воспользовались заемщики по 21 кредиту, накопившие с начала агрессии России в целом более 2 млн грн просроченных долгов. Исходя из финансовых возможностей и выбранных параметров реструктуризации, эти граждане возобновили погашение кредита по новым графикам платежей.
Банки Украины в феврале 2023 года выдали 126 ипотечных кредитов на общую сумму 169,8 млн грн, что впятеро меньше, чем в феврале 2022 года по числу таких кредитов, и на 69% – по объему, свидетельствуют результаты ежемесячного опроса Национального банка Украины (НБУ).
Согласно ему, о выдаче ипотеки сообщили четыре банка. Кредиты преимущественно выдавались в рамках государственных программ поддержки кредитования исключительно на вторичном рынке недвижимости.
Средневзвешенная эффективная ставка по кредитам ипотеки в феврале составила 8,3%, тогда как в январе насчитывала 7,5%.
По данным опроса, больше всего кредитов было выдано в Киеве и области – 51 договор на общую сумму 77,5 млн грн (46% всего объема), в Ривненской – 10 договоров на 12,5 млн грн (7%) и Винницкой области – семь договоров на 9,8 млн грн (6%).
Первые два объекта незавершенного строительства стали доступными для ипотеки по программе «Є-Оселя», сообщили в пресс-службе «Укрфинжитло».
В релизе отмечается, что это дома от застройщика Royal House в ЖК «Новая Англия» в Киеве. Льготные ипотечные кредиты на квартиры в них будет предоставлять банк-партнер «Глобус».
Как уточнили агентству «Интерфакс-Украина» в Royal House, в настоящее время два дома комплекса «Виндзор» и «Ноттингем» находятся на стадии готовности – 59% и 39% соответственно. Ожидается, что они будут введены в эксплуатацию в конце 2023 года.
Напомним, программа «Є-Оселя» стартовала с 1 октября этого года в тестовом режиме.
Подать заявку для получения льготной ипотеки по годовой ставке 3% могут военнослужащие ВСУ по контракту и правоохранители, медики, учителя и ученые, работающих в учреждениях государственной и коммунальной форм собственности.
Для продажи по государственной программе «Є-Оселя» в строящихся домах, застройщики должны быть аккредитованы банком-участником программы и подтверждены компанией «Укрфинжитло».
