Die Banken haben im letzten Monat des Jahres 2022 4,42 Tausend konzessionelle Kredite im Rahmen des staatlichen Programms „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“ in Höhe von 10,27 Mrd. UAH vergeben, das sind 21% oder 2,2 Mrd. UAH mehr als im November 2022, so das Finanzministerium am Montag.
Nach ihren Angaben wurden im November 1,66 Tausend solcher Kredite im Wert von 8,1 Mrd. UAH vergeben.
Das Finanzministerium teilte mit, dass seit Beginn des Programms „5-7-9“ 52,85 Tausend Kredite in Höhe von 165,77 Milliarden UAH von zugelassenen Banken vergeben wurden, davon fast 34 Tausend von Banken des öffentlichen Sektors in Höhe von insgesamt 66,26 Milliarden UAH.
Es wird darauf hingewiesen, dass während des Kriegsrechts in der Ukraine 18,03 Tausend Kreditverträge in Höhe von 76,15 Milliarden UAH (einschließlich 13,52 Tausend von Banken des öffentlichen Sektors für 39,62 Milliarden UAH) im Rahmen des staatlichen Programms abgeschlossen wurden.
Den veröffentlichten Daten zufolge wurden die meisten Kredite für Kriegszwecke vergeben – 38,35 Mrd. UAH, Geschäftsleute erhielten 0,82 Mrd. UAH an Krediten für Investitionszwecke, 6,34 Mrd. UAH wurden als Anti-Krisen-Kredite vergeben, 4,38 Mrd. UAH wurden für die Refinanzierung bereits erhaltener Kredite verwendet und 25,74 Mrd. UAH waren Kredite für landwirtschaftliche Produzenten.
Wie berichtet, wurde im Februar 2020 das staatliche Programm „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“ mit staatlicher Zinskompensation gestartet, um Projekte ukrainischer Kleinst- und Kleinunternehmen zu unterstützen. Die Bereitstellung von drei möglichen Zinssätzen – 5 %, 7 % oder 9 % – für Darlehen hängt von der Größe des Unternehmens und der Dauer seiner Tätigkeit ab. Ende Oktober letzten Jahres änderte das Ministerkabinett die Bedingungen für die Gewährung von Krediten im Rahmen des Programms „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“ und erlaubte die Einbeziehung von Privatunternehmern mit einem Jahreseinkommen von bis zu 50 Mio. UAH), außerdem gibt es Möglichkeiten für eine vollständige Kompensation des Zinssatzes.
Derzeit arbeiten 45 Banken mit dem Programm „Erschwingliche Kredite 5-7-9%“.
Wie die Nationalbank in ihrem Finanzstabilitätsbericht Ende 2022 berichtete, haben die Verbreitung von Programmen mit einer Zinskompensation von bis zu Null, steigende Marktzinsen und ein schnelles Portfoliowachstum die Finanzierungskosten der Regierung für das Programm erheblich erhöht: In diesem Jahr müssen statt der geplanten 3 Mrd. UAH mehr als 9 Mrd. UAH gezahlt werden, was Anfang November zu einer Staatsschuld von 2,6 Mrd. UAH führte, was einer Zinskompensation von zwei Monaten entspricht und die Banken davon abgehalten hat, das Programm weiter zu nutzen.
„In einem Kriegsumfeld ist die staatliche Unterstützung der Schlüssel für den Zugang der Unternehmen zu Krediten. Das Programm wird also auch im Jahr 2023 eine wichtige Rolle spielen. Da für die Ausweitung des Programms zusätzliche Ressourcen erforderlich sind, sollte die Konzeption des Programms optimiert werden. Die meisten Unternehmen haben sich bereits auf den Krieg eingestellt und die Produktion wieder aufgenommen, so dass eine Zinserhöhung in Betracht gezogen werden sollte. Das Programm für die landwirtschaftlichen Erzeuger muss angesichts der Schwierigkeiten beim Verkauf der Ernte aufgrund der Zerstörung der Logistik gesondert konzipiert werden“, so die Nationalbank.
Nach den Statistiken der NBU machten die im Rahmen des Programms „5-7-9“ gewährten Kredite Ende 2020 5 % des Netto-Portfolios an Griwna für Unternehmen aus, Ende 2021 waren es 18 % und im Dezember 2022 – 26 %.
Finanzminister Serhiy Marchenko erklärte seinerseits, dass im Staatshaushalt 2023 14 Mrd. UAH für das Programm vorgesehen sind.
Anfang April beantragte die Nationalbank der Ukraine (NBU) beim Ministerkabinett die nächsten Entwicklungen, um die Kreditvergabe an Unternehmen zu erhöhen: die Ausweitung des Portfoliogarantieprogramms für große landwirtschaftliche Unternehmen und große Unternehmen aus strategischen Branchen sowie auf Verlängerung der Kreditlaufzeit an Landwirte für die Aussaatzeit von sechs Monaten auf ein Jahr.
„Und wenn Unternehmen zusätzliche Vorschläge haben, fordern wir sie auf, diese mit der European Business Association (EBA) zu teilen, wir werden sie an die Nationalbank weiterleiten“, sagte die EBA auf ihrer Website nach einem Treffen mit der Nationalbank in dieser Woche wurde auch von der amerikanischen Handelskammer besucht.
Wie einer der Sitzungsteilnehmer gegenüber der Interfax-Ukraine-Agentur erklärte, sind unter anderen NBU-Vorschlägen an die Regierung die Ausweitung der staatlichen Unterstützung für Kreditlinien, Finanzierungsleasing, avalisierte Rechnungen sowie eine Erhöhung der Portfoliogarantien von 80 % auf 100 % der Darlehenssumme für „rote“ Zonen, in denen gekämpft wird.
Die NBU-Führung sagte bei dem Treffen auch, dass die Pläne der Banken für das zweite Quartal die Kreditvergabe an ukrainische Unternehmen in Höhe von fast 66 Mrd. UAH beinhalten, darunter 30 Mrd. UAH für die Agrarindustrie in naher Zukunft, von denen bereits 5,8 Mrd. UAH zugeteilt wurden .
Die Nationalbank stellte klar, dass die vier größten Banken seit Kriegsbeginn eine Zunahme ihres Kreditportfolios um 12,5 Mrd. UAH verzeichneten.
Laut Interfax-Ukraine hat die Regierung zuvor das Bankensystem wegen seiner mangelnden Bereitschaft kritisiert, Kreditrisiken einzugehen, insbesondere in den „roten“ Zonen, und schlägt vor, dieses Problem in staatlichen Banken durch die Festlegung spezieller KPI zu lösen. Darüber hinaus diskutiert das Wirtschaftsministerium die Idee, einen stellvertretenden Sonderminister zu ernennen, der diese Angelegenheit überwachen soll, und den ehemaligen Vorstandsvorsitzenden der Ukreximbank, Jewgeni Metsger, in diese Position zu berufen.
Das Ministerkabinett der Ukraine hat das Verfahren zur Erteilung von Kreditgarantien an landwirtschaftliche Erzeuger auf Portfoliobasis für den Kauf der für die Aussaatkampagne im Jahr 2022 erforderlichen Ressourcen erweitert, da einige Landwirte aufgrund der russischen Militärinvasion in der Ukraine verloren haben Betriebskapital für Frühjahrsarbeiten.
Der Text der entsprechenden Regierungsverordnung Nr. 378 vom 27. März 2022 wurde am Dienstag auf der Regierungswebsite veröffentlicht.
Zuvor erklärte das Ministerium für Agrarpolitik und Ernährung, dass die ukrainischen Landwirte aufgrund der militärischen Invasion des Angreiferlandes der Russischen Föderation 50 Milliarden UAH an zusätzlicher Unterstützung für eine vollwertige Aussaatkampagne im Jahr 2022 benötigen werden.
So können sie im Rahmen der Portfoliokredite an landwirtschaftliche Erzeuger Kredite für den Kauf von Düngemitteln, Pflanzenschutzmitteln, Pestiziden und Agrochemikalien, Kraftstoff, Ersatzteilen für landwirtschaftliche Geräte sowie für die Auffüllung des Anlagevermögens erhalten und immaterielle Vermögenswerte, Löhne, Mieten von Immobilien und beweglichem Vermögen, Arbeiten und Dienstleistungen für seine Geschäftstätigkeit.
Landwirte können staatliche Bürgschaften für Darlehen zur Aussaat im Jahr 2022 für einen Zeitraum von höchstens einem Jahr, für den Kauf von landwirtschaftlichen Flächen – bis zu 15 Jahren, für ein Darlehen „zur Finanzierung anderer Zwecke“ – bis zu 10 Jahren erhalten Jahre.
Es wird klargestellt, dass der Höchstbetrag der staatlichen Garantien für solche Kredite 1,5 Mrd. UAH betragen kann, während die maximale Gesamtverschuldung des Kreditnehmers und der verbundenen Gegenparteien 100 Mio. UAH nicht überschreiten darf.
Dem Dokument zufolge darf die Höhe der Provision zur Deckung der Kosten der Gläubigerbank (ohne die Gebühr für die Bereitstellung einer staatlichen Garantie) für die Bedienung des Darlehens 1 % pro Jahr des gesamten Darlehensbetrags nicht übersteigen, und für Darlehen mit a Darlehenslaufzeit unter einem Jahr, eine einmalige Provision von bis zu 1 %.
Wie berichtet, sagte Premierminister Denys Shmygal am 29. März in einem Interview mit Interfax-Ukraine, dass die Ukraine bereit sei, staatliche Garantien für Kredite für die Aussaatkampagne 2022 in Höhe von insgesamt 20 Mrd. UAH bereitzustellen. Gleichzeitig versteht die Regierung die mit der Vergabe solcher Kredite verbundenen Risiken, da es aufgrund der militärischen Aggression der Russischen Föderation unmöglich ist, vorherzusagen, welche Gebiete besetzt oder vermint werden können und welche dieses Jahr nicht abgeerntet werden.
Am 28. März erklärte der Minister für Agrarpolitik, Nikolai Solsky, dass die Regierung alle Voraussetzungen dafür schafft, dass die Landwirte im Frühjahr Feldarbeiten im größtmöglichen Umfang durchführen können, und dass die staatlichen Kreditgarantien es ihnen ermöglichen werden, Betriebskapital und Mittel für den Kauf des Notwendigen nicht zu verlieren Ressourcen.
Bis zum 25. März hat die Ukraine 150.000 Hektar Ackerland in Regionen bepflanzt, in denen es keine aktiven Feindseligkeiten gegen die Truppen der russischen Besatzer gibt.
Aufgrund der militärischen Aggression der Russischen Föderation in der Ukraine wird in dieser Saison mit einem Rückgang der Anbaufläche für margenstarke Pflanzen (Sonnenblumen und Mais) gerechnet, während die Anbaufläche für einfacher zu produzierende, aber für die Ernährung wichtige Pflanzen zunehmen wird Sicherheit: Erbsen, Gerste und Hafer.
