El Banco Nacional de Ucrania (BNU) multó en agosto de 2026 a la sociedad anónima privada «Compañía de Seguros «USG»» con 30,8 millones de hryvnias por incumplir los requisitos legales en materia de prevención y lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Según informó el regulador, las infracciones se referían a una organización y ejecución inadecuadas del control financiero primario.
En concreto, el NBU detectó deficiencias en la documentación interna de la empresa en materia de control financiero, realización de la debida verificación de los clientes y aplicación de un enfoque basado en el riesgo.
El organismo regulador también señaló deficiencias en la realización de la verificación adicional de personas políticamente expuestas (PEP), así como en la presentación al Banco Nacional de la información y los documentos solicitados.
Además de la multa, la compañía de seguros recibió una advertencia por escrito por incumplir los requisitos relativos a la elaboración y presentación de informes estadísticos sobre cuestiones de supervisión financiera.
Las medidas sancionadoras impuestas a la compañía de seguros «USG» formaron parte de las acciones llevadas a cabo por el BNB en agosto contra un banco y cuatro entidades financieras no bancarias. El importe total de las multas impuestas por el regulador a las cinco empresas superó los 50 millones de UAH.
En concreto, el BNB multó al mismo tiempo al banco estatal «Ukrgazbank» con 17,6 millones de hryvnias, a la sociedad limitada «Max Credit» con 1,08 millones de hryvnias, a la sociedad limitada «FK «Goal»» con 391 000 hryvnias y a la sociedad anónima privada «Zaporizhzhia Svyazservis» con 255 000 hryvnias.
La compañía de seguros «USG» lleva más de 20 años operando en el mercado asegurador ucraniano. La historia de la empresa se remonta al año 2000 y, desde 2008, forma parte del grupo asegurador internacional Vienna Insurance Group (VIG). La empresa cuenta con capital 100 % extranjero y opera en los principales segmentos del seguro de no vida, incluidos el seguro de automóviles, el seguro de bienes, el de responsabilidad civil, el de viajes y el de riesgos corporativos. El presidente del consejo de administración es Pavel Nelga.
En julio de 2026, el Banco Nacional de Ucrania impuso una multa de 16,1 millones de hryvnias a la sociedad anónima «Raiffeisen Bank» por una serie de infracciones de la legislación en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Entre las infracciones detectadas por el regulador se encuentran la verificación inadecuada de los clientes y la aplicación de un enfoque basado en el riesgo, así como deficiencias en la gestión de riesgos durante la implantación y el uso de productos y tecnologías de la información, en particular al realizar operaciones sin contacto directo con el cliente.
El BNB también detectó casos de notificación tardía a la autoridad estatal competente de operaciones financieras que superaban los umbrales establecidos, así como deficiencias en la facilitación de información y documentación en respuesta a las solicitudes del regulador.
Además de la multa, Raiffeisen Bank recibió una advertencia por escrito. Esta se refiere, en particular, a la verificación de clientes y beneficiarios finales pertenecientes a la categoría de personas políticamente expuestas (PEP), a los documentos internos relativos al seguimiento financiero, a la actualización de la información en los cuestionarios de los clientes y a la transmisión de información sobre los contribuyentes.
Raiffeisen Bank opera en Ucrania desde 1992, inicialmente bajo el nombre de «Aval». Desde 2005, el banco forma parte del grupo austriaco Raiffeisen. Según la estructura de propiedad a 1 de enero de 2026, Raiffeisen Bank International AG posee el 68,21 % de las acciones del banco ucraniano, mientras que el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo posee el 30 %. La presidenta del consejo de administración del banco es Natalia Gurina.
Banco, Banco Nacional de Ucrania, multa, RAIFFEISEN BANK, Supervisión financiera
El PUMB respeta las decisiones del Banco Nacional de Ucrania y concede prioridad al cumplimiento de los requisitos legales en materia de seguimiento financiero.
El banco ha tenido en cuenta las observaciones formuladas por el Banco Nacional de Ucrania para seguir mejorando y ajustando los procesos y procedimientos con el fin de cumplir los requisitos legales en materia de supervisión financiera. Al mismo tiempo, las infracciones detectadas no son sistémicas y no indican que PUMB carezca de un sistema adecuado de gestión de riesgos ni de una organización y ejecución adecuadas de la supervisión financiera primaria.
A día de hoy, el PUMB ya ha elaborado un plan de medidas para subsanar las deficiencias detectadas y seguir perfeccionando los procedimientos y controles internos en materia de vigilancia financiera. El banco invierte sistemáticamente en el desarrollo de soluciones tecnológicas y en la automatización de procesos, con el objetivo de aumentar la eficacia del sistema de vigilancia financiera.
El PUMB mantiene una colaboración constructiva con el Banco Nacional de Ucrania y trabaja de forma constante para mejorar la eficacia del sistema de control financiero.
Cabe recordar que el PUMB es uno de los mayores contribuyentes de Ucrania. Desde 2022, el banco ha pagado 20 400 millones de UAH en impuestos a los presupuestos de todos los niveles. Al mismo tiempo, el PUMB apoya activamente a Ucrania y a las Fuerzas de Defensa: las inversiones del banco en proyectos sociales desde 2022 han superado los 1.4 mil millones de UAH, de los cuales más de 544 millones de UAH se han destinado a apoyar a las Fuerzas Armadas de Ucrania (ZSU), las Fuerzas Terrestres (TrO), el Servicio Estatal de Emergencias (DSNS), la Policía Nacional, la Guardia Nacional, la Dirección General de Inteligencia (GUR) y el Servicio de Seguridad de Ucrania (SBU).
El Banco Nacional de Ucrania multó en junio de 2026 a la sociedad anónima «PUMB» con 10 millones de UAH por incumplir los requisitos de la legislación en materia de vigilancia financiera, según informó el regulador el 7 de julio.
Según datos del BNU, las infracciones se referían a una verificación inadecuada de clientes nuevos y existentes, así como a la falta de aplicación de medidas de verificación reforzadas en el caso de clientes con relaciones comerciales de alto riesgo.
El regulador también señaló la aplicación inadecuada por parte del banco del enfoque basado en el riesgo. En concreto, el NBU constató que no se había identificado el alto nivel de riesgo de las relaciones comerciales con clientes cuyos beneficiarios finales son ciudadanos de un Estado que está llevando a cabo una agresión armada contra Ucrania.
Además, según el BNU, el banco no notificó a tiempo al organismo especialmente autorizado las operaciones financieras que superaban los umbrales establecidos e incumplió los requisitos relativos a la interrupción de las relaciones comerciales con clientes que no habían facilitado los documentos o la información necesarios para una verificación adecuada.
Además de la multa, el PUMB recibió una advertencia por escrito por deficiencias en la documentación interna relativa al control financiero. El BNB señaló que en dicha documentación no figuraban procedimientos suficientes para gestionar eficazmente los riesgos y prevenir el uso de los servicios bancarios con fines de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o proliferación de armas de destrucción masiva.
PUMB — Primer Banco Internacional de Ucrania—, es uno de los mayores bancos privados con capital ucraniano. El banco opera desde 1991 y presta servicios a clientes particulares, empresarios y empresas. PUMB es un banco de importancia sistémica según la clasificación del NBU y atiende a unos 147 000 clientes corporativos y 1,9 millones de clientes minoristas.
Según informa «El Economista Serbio», el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha incluido a Bosnia y Herzegovina en la lista de jurisdicciones sometidas a un seguimiento reforzado, el denominado «lista gris».
Al mismo tiempo, también se ha añadido a Irak a la «lista gris».
Según datos del GAFI, los países de la «lista gris» presentan deficiencias estratégicas en sus sistemas de lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva, pero se comprometen a subsanar estos problemas en los plazos acordados.
El presidente del GAFI, Elisu de Anda Madrazo, señaló que Bosnia y Herzegovina debe reforzar la protección de su sistema financiero frente al uso por parte de delincuentes y terroristas, así como garantizar una supervisión más eficaz del sector bancario.
Se trata de una señal delicada para la región. Bosnia y Herzegovina sigue formando parte del espacio económico de los Balcanes Occidentales, estrechamente vinculado a Serbia, Croacia, Montenegro y los países de la UE a través de la banca, el comercio, las remesas de la diáspora, el transporte, la construcción y las pequeñas empresas.
La inclusión en la «lista gris» no implica sanciones ni la prohibición de realizar operaciones, pero suele dar lugar a un cumplimiento más estricto de los requisitos por parte de los bancos y las instituciones financieras. Los pagos internacionales, la apertura de cuentas, la prestación de servicios a empresas, las transferencias y las transacciones con contrapartes de dicha jurisdicción pueden estar sujetos a verificaciones adicionales.
Para Serbia, esto es importante por dos razones. En primer lugar, Bosnia y Herzegovina es un mercado vecino y uno de los destinos del comercio regional. En segundo lugar, los bancos, empresas y exportadores serbios que trabajan con socios de Bosnia y Herzegovina pueden enfrentarse a consultas más detalladas sobre el origen de los fondos, la estructura de propiedad, los beneficiarios y el destino de los pagos.
Desde un punto de vista práctico para las empresas que operan con Bosnia y Herzegovina, conviene preparar con antelación la documentación relativa a los acuerdos, confirmar la realidad de los suministros y los servicios, y formalizar correctamente los contratos y los fundamentos de los pagos. Esto se aplica especialmente a los servicios financieros, el comercio, el sector inmobiliario, la logística, la importación y exportación, y a las empresas con una estructura de propiedad compleja.
A título informativo: la «lista gris» actual del GAFI, a fecha de 19 de junio de 2026, incluye a Angola, Bolivia, Bosnia y Herzegovina, Bulgaria, Camerún, Costa de Marfil, la República Democrática del Congo, Haití, Irak, Kenia, Kuwait, Laos, Líbano, Mónaco, Nepal, Papúa Nueva Guinea, Sudán del Sur, Siria, Venezuela, Vietnam, las Islas Vírgenes Británicas y Yemen.
La lista negra del GAFI, es decir, la lista de jurisdicciones de alto riesgo respecto a las cuales el GAFI insta a aplicar medidas reforzadas o contramedidas, incluye a Corea del Norte, Irán y Myanmar.
Bosnia y Herzegovina, cumplimiento normativo, GAFI, SERBIA, Supervisión financiera
La supervisión financiera está pasando de ser una obligación regulatoria formal a una función empresarial completa, y los procesos AML manuales crean riesgos operativos y reputacionales para las empresas, mientras que la automatización permite integrar la gestión de riesgos en la arquitectura digital del negocio, según Oksana Gubina, directora general de AML.point.
Según su evaluación, el aumento del volumen de transacciones, la complejidad de los productos financieros y el endurecimiento de los requisitos regulatorios aumentan los riesgos del uso de sistemas fragmentados y del llamado «Excel-AML», lo que incrementa la dependencia del factor humano y la probabilidad de errores.
Gubina señala que la automatización en AML no debe significar la aceleración de verificaciones individuales, sino la integración de la supervisión financiera en los sistemas centrales y la creación de un perfil único del cliente, lo que permite pasar a una gestión proactiva de los riesgos basada en datos.
También señaló el cambio de un enfoque centrado en el producto a uno centrado en el cliente en AML, ya que el riesgo está relacionado con el perfil y el comportamiento del cliente, que puede utilizar varios productos al mismo tiempo.
Según la información del autor, está previsto debatir más detalladamente las cuestiones relacionadas con la supervisión financiera centrada en el cliente el 18 de febrero de 2026 en la conferencia Banking Forum: DIGITAL TRENDS 2026 de IFC Bankir, donde ella será una de las ponentes.
https://interfax.com.ua/news/blog/1142350.html
AML, función empresarial, Supervisión financiera, Оксана Губіна
