В Україні планують запровадити кримінальну відповідальність за передачу або отримання банківських карток, рахунків та доступу до них для подальшого використання у шахрайських та інших злочинних схемах.
Верховна Рада 15 вересня 2026 року прийняла за основу президентський законопроєкт №16013 «Про внесення змін до Кримінального кодексу України та Кримінального процесуального кодексу України щодо захисту громадян, їхніх коштів від незаконних дій з платіжними інструментами й банківськими рахунками».
За документ у першому читанні проголосували 299 народних депутатів. Законопроєкт був зареєстрований 2 вересня та визначений президентом як невідкладний. Наразі, за даними Верховної Ради, він готується до другого читання.
Законодавчі зміни спрямовані, зокрема, проти так званих дропів або «грошових мулів» – людей, які передають третім особам банківські картки, рахунки, реквізити або доступ до інтернет-банкінгу для проведення операцій із коштами.
Актуальність проблеми підтверджують дані Опендатаботу, оприлюднені 2 жовтня. За допомогою пошуковика по судовому реєстру «Бабуся» було знайдено щонайменше 16 вироків за останні майже вісім років, у яких фігурували схеми з використанням дроп-рахунків.
У 81% таких справ дропи були елементом схем, пов’язаних із наркотрафіком, а у 19% – з онлайн-шахрайством.
При цьому у 75% знайдених вироків основним покаранням було позбавлення волі. Строки становили від двох до десяти років, хоча у восьми рішеннях засуджених звільнили від відбування покарання з випробуванням. Ще у чотирьох вироках основним покаранням став штраф.
Розмір зазначених у судових рішеннях штрафів становив від 98,6 тис. грн до 850 тис. грн. В одному зі знайдених вироків суд також постановив відшкодувати потерпілому 8,65 млн грн матеріальної та моральної шкоди.
Важливо, що наявність дропа у матеріалах справи поки не означає, що власника рахунку було засуджено саме за передачу своєї картки або банківських даних. Як зазначає Опендатабот, у частині досліджених вироків дропи виступали одним з елементів ширшої злочинної схеми, а засуджені особи могли виконувати інші ролі.
Саме цю правову прогалину має на меті врегулювати законопроєкт №16013, який передбачає окрему відповідальність за неправомірні операції з платіжними інструментами та банківськими рахунками.
Однак станом на 2 жовтня законопроєкт ще не став законом. Він пройшов лише перше читання, тому остаточні положення та відповідальність можуть змінитися під час підготовки документа до другого читання.
БАНКІВСЬКА КАРТКА, банківський рахунок, дроп, ЗАКОН, шахрайство
