В умовах сучасної економіки України, доступ до фінансових ресурсів є ключовим фактором успіху для малого та середнього бізнесу. Кредитування може стати вирішальним кроком на шляху до розвитку, розширення або навіть відкриття власної справи з нуля. У цій статті ми розглянемо основні джерела кредитування для бізнесу в Україні, а також особливості отримання пільгових кредитів і кредитів для стартапів.
Отримання кредиту для стартапу може бути складним завданням, оскільки у молодого бізнесу, як правило, немає кредитної історії та стабільного доходу. Однак, існують деякі способи підвищити свої шанси на отримання фінансування:
Для отримання пільгового кредиту для малого бізнесу необхідно відповідати певним критеріям, встановленим державною програмою або банком. Як правило, такі кредити видаються на певні цілі, наприклад, на розвиток виробництва, модернізацію обладнання або створення нових робочих місць.
Часто під пільгові програми потрапляє аграрний бізнес, а також підприємці, які прагнуть використовувати «зелену енергетику», наприклад, встановлюють сонячні електростанції.
Також пільговий кредит можна взяти в МФО. Багато організацій видають позики під 0,01 відсоток новим клієнтам. Знайти свого надійного кредитора можна на відомому українському порталі Finance.ua.
Державні Укрексімбанк, Ощабанк і Укргазбанк (усі – Київ) за жовтень-грудень 2024 року видали кредити від двох до п’яти років на суму біля 2,04 млрд грн в еквіваленті п’ятьом міським радам під плаваючі ставки, свідчить інформація Міністерства фінансів.
Згідно з нею, найбільше кредитів за цей період видав Укрексімбанк: два в іноземній валюті та три гривневі.
Держбанк, зокрема, у кінці жовтня та на початку листопада минулого року профінансував Броварську міську раду на EUR2,2 млн під плаваючу ставку EURIBOR 6М + 3,58% та Стрийську міську раду (Львівська обл.) на EUR850 тис. під ставку EURIBOR 6М +3,63%. В обох випадках зазначено, що ставка, згідно з умовами договору, не може перевищувати 8%. Обидва кредити видані строком на п’ять років з пільговим періодом протягом першого року.
Ексім також у грудні видав три кредити у національній валюті: Запорізькій міській раді – 200 млн грн під UIRD 3М +3,03%, Мукачівській міській раді – 125 млн грн під трохи вищу ставку UIRD 3М +4,73%, а також Шептицькій міській раді (Львівська обл.) – 16,96 млн грн під UIRD 3М +4,41%. Мукачівська міська рада отримала кредит строком на рік, тоді як Шептицька та Запорізька – на п’ять років, з пільговим періодом до року першої та до півтора року для другої.
В договорах також зазначено, що на момент видачі ці плаваючі ставки становили 16,3% для Запоріжжя, 17,45% – для Шептицька та 18% – для Мукачево і не повинні перевищувати відповідно 21%, 23% та 25% річних.
У свою чергу Ощадбанк наприкінці грудня 2024року видав 840 млн грн Львівській міській раді під UIRD 3М +3,0%, при цьому ставка переглядається щоквартально. Кредит виданий строком на п’ять років, пільговий період – два роки.
Цей держбанк також надав два кредити протягом листопада: 500 млн грн Дніпровській міській раді під змінювану ставку з щоквартальним переглядом UIRD 3М +2,97%, а також 120,8 млн грн Кам’янській міській раді (Дніпропетровська обл.) з фіксованою ставкою 13,5% річних протягом першого року і UIRD 3М +3,0% з другого року з щоквартальним переглядом. Обидві позики видані строком на п’ять років, з передбаченим пільговим періодом у 12 місяців.
Згідно з умовами трьох кредитних угод Ощаду, в усіх випадках ставка не може перевищувати 22%.
Державний Укргазбанк наприкінці листопада 2024 року профінансував Дніпровську міську раду на 100 млн грн: перший рік діє фіксована ставка 13,5% річних, а з другого – плаваюча ставка UIRD 12М +3%, але не більше за 23%. Кредит виданий строком на 5 років, з яких рік – пільговий період.
Міжнародна фінансова корпорація (IFC) з групи Світового банку 20 грудня 2024 року підписала документи про надання Концерну “Галнафтогаз” кредиту на $53,87 млн для фінансування будівництва ВЕС потужністю 147 МВт у Волинській області та технічну підтримку.
Згідно з інформацією на сайті IFC, загальна вартість проєкту оцінюється в EUR261 млн (з ПДВ), кредит терміном на 16 років надається створеним проєктним компаніям ТОВ “Вінд Павер Джі Ес Ай Волинь” і ТОВ “Вінд Павер Джі Ес Ай Волинь 3”, що контролюються GNG Retail Limited та її “дочкою” “Концерном Галнафтогаз” (разом – GNG Group).
Зазначається, що проєкт передбачає залучення змішаного фінансування, зокрема за рахунок UK-FCDO і EC-UIF, а також Фонду чистих технологій.
Раніше, 4 грудня, участь у проєкті схвалив також Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР), який також уже підписав документи про надання вищезазначеним ТОВ довгострокового кредиту на EUR60 млн для будівництва ВЕС 147 МВт у Волинській області.
Очікується, що ВЕС щорічно вироблятиме близько 380 ГВт*год (380 млн кВт*год) відновлюваної електроенергії з нульовим викидом вуглецю.
Антимонопольний комітет України (АМКУ) в лютому 2024 року дозволив GNG Retail Limited (Кіпр) купити понад 50% у статутних капіталах ТОВ “Вінд Павер Джі Ес Ай Волинь” і ТОВ “Вінд Павер Джі Ес Ай Волинь 3”. Згідно з даними відкритих реєстрів, GNG Retail Limited належить 89,5% у двох ТОВ, АТ “ЗНВКІФ “Ріміні” (у якому 83,19% належить Віталію Антонову) – 10,5%.
СЕО OKKO Василь Даниляк анонсував початок робіт зі спорудження ВЕС у Волинській області восени 2024 року. Він пояснював плани роботи групи в секторі ВДЕ необхідністю диверсифікації бізнесу, оскільки паливний ринок уже не передбачає зростання.
“Галнафтогаз” управляє однією з найбільших мереж АЗК ОККО, яка налічує понад 400 комплексів із мережею закладів харчування. До складу концерну також входять інші бізнеси.
GNG Retail Limited Віталія Антонова належить 90,25% акцій “Концерн Галнафтогаз”. Власником ще 7,35% акцій у жовтні 2024 року стала Avalia Investments Limited (Кіпр) засновника і голови Concorde Capital Ігоря Мазепи.
Державний Ощадбанк (Київ) уклав кредитну угоду з міською радою Львова терміном на 5 років на суму 840 млн грн, з яких 718 млн грн підуть на завершення будівництва сміттєпереробного заводу.
Згідно з пресрелізом банку, решту коштів спрямують на реалізацію ще чотирьох проєктів: будівництво альтернативного мосту на вул. Ковча, облаштування двох центрів для ветеранів та реконструкцію системи живлення ТЦ “Північна” (ТЕЦ-2).
“Попри те, що частка Ощадбанку у фінансуванні муніципалітетів становить понад 60% ринку, ця кредитна угода – перша в нашій співпраці з Львівською міською радою під час повномасштабної війни. Ми як свідомий банк, що сповідує принципи ESG, раді взяти участь у реалізації такого важливого екологічного проєкту для одного з найєвропейських міст країни”, – наголосив заступник голови правління держбанку, відповідальний за корпоративний бізнес, Юрій Каціон, слова якого наведені в пресрелізі в п’ятницю.
Своєю чергою, на сайті Львівської міськради зазначено, що обсяг виконаних будівельних робіт на об’єкті наразі сягає 70%.
Згідно з релізом, після запуску комплекс із переробки побутових відходів зможе механіко-біологічним способом переробляти понад 250 тис. тонн сміття на рік. Передбачається, що такий обсяг має повністю задовольнити потреби міста в утилізації твердих побутових відходів.
Пресслужба Ощаду додала, що проєкт будівництва Львівського сміттєпереробного заводу реалізують також за фінансової підтримки Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР), а також Фонду Східноєвропейського партнерства з енергоефективності та довкілля (Е5Р). Площа ділянки сміттєпереробного заводу займає 9,66 га.
На сайті міськради Львова уточнюють, що 46,2 млн грн із загальної суми схваленого фінансування спрямують на будівництво альтернативного мосту на вулиці Омеляна Ковча, а решту 75,8 млн грн- на облаштування двох центрів для ветеранів і реконструкцію системи живлення ТЦ “Північна” (ТЕЦ-2).
За даними Національного банку України (НБУ), на 1 листопада 2024 року за розміром загальних активів Ощадбанк посідав 2-ге місце (340,77 млрд грн) серед 62 банків у країні. Фінустанова за 10 місяців цього року заробила 12,78 млрд грн чистого прибутку проти 14,58 млрд грн за аналогічний період минулого року.
Рада директорів Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) у середу схвалила кредит ПАТ «Укрнафта» під гарантії держави в розмірі до EUR80 млн на будівництво близько 100 МВт малих газових розподілених електростанцій і когенераційних потужностей. Згідно з повідомленням на сайті банку, кредит допоможе розв’язати проблему дефіциту електроенергії та забезпечити безперебійне енергопостачання населення і підприємств.
Загальна вартість проєкту становитиме EUR103,8 млн, він також фінансуватиметься за рахунок гранту до EUR22 млн, який, як очікується, нададуть Нідерланди, США та інші донори через спеціальний фонд реагування на кризи ЄБРР, а також за рахунок гранту технічної підтримки в розмірі EUR1,8 млн від інших донорів.
«Укрнафта» – найбільша нафтовидобувна компанія України, є оператором національної мережі АЗС. У березні 2024 року компанія вступила в управління активами Glusco і загалом оперує 547 АЗК – 462 власних і 85 в управлінні.
Компанія реалізує комплексну програму відновлення діяльності та оновлення формату автозаправних станцій своєї мережі. З лютого 2023 року випускає власні паливні талони та картки «NAFTAКарта», що реалізуються юридичним і фізичним особам через ТОВ «Укрнафта-Постач».
«Укрнафта» володіє 92 спеціальними дозволами на промислову розробку родовищ. На її балансі перебувають 1832 нафтових і 154 газових видобувних свердловин.
Найбільшим акціонером «Укрнафти» є НАК «Нафтогаз України» з часткою 50%+1 акція. У листопаді 2022 р. ставка Верховного головнокомандувача ЗСУ ухвалила рішення про передачу державі частки корпоративних прав компанії, що належали приватним власникам, якою зараз управляє Міноборони.
АТ «ОТП БАНК» уклав першу угоду з українським агропідприємством для фінансування купівлі землі сільськогосподарського призначення. ФГ «Пролісок Калинівщини» отримало загальний ліміт фінансування у розмірі 6,5 млн грн і вже використало їх на купівлю перших 58 гектарів.
«Купівля землі сільськогосподарського призначення – це вагома інвестиція у розвиток свого бізнесу, яка потребує значних фінансових ресурсів. ОТП БАНК завжди готовий підтримати українських агропідприємців та пропонує клієнтам спеціальну кредитну програму для залучення коштів на придбання с/г землі. Ми застосовуємо особливий підхід для кожного клієнта та допомагаємо обрати йому найкращі умови» – розповів керівник проєкту «Агрофабрика» АТ «ОТП БАНК» Іван Єрко.
Він зазначив, що фінансування для купівлі земельних ділянок призначених для ведення сільськогосподарської діяльності надається строком до 7 років, з авансом − 20%.
Клієнти Банку можуть скористатися державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%», щоб залучити кредитні кошти на купівлю землі. Також, фінансування можна отримати за програмою розподілу ризиків (Risk Sharing Program), яку ОТП БАНК реалізує у співпраці з Європейським банком реконструкції та розвитку.
«Наше господарство в основному займається рослинництвом. Сіємо соняшник, сою, ріпак. Придбати с/г землю ми вирішили для того, щоб збільшити ефективність бізнесу. Тепер ми можемо розглядати різні довготривалі проєкти та інвестувати у подальший розвиток нашого підприємства. Тим більше, що вартість землі тільки зростатиме, тому це в будь-якому разі вигідна інвестиція. Звісно, що в нинішніх умовах досить важко з фінансуванням і власних коштів майже не вистачає. Тому ми вирішили звернутися до ОТП БАНК задля оформлення кредиту. Банк пропонує спеціальні умови саме для придбання землі. Для нас ці умови вигідні, так як кредитування надається на досить-таки тривалий строк і ми зможемо поступово погашати кредит, при цьому вже володіючи землею», – зауважив директор ФГ «Пролісок Калинівщини» Олег Дмуховський.
І.Єрко наголосив, що інвестиція у землю має декілька значних переваг: «Купівля с/г землі знижує собівартість вирощування продукції. Згідно з нашими підрахунками, купуючи землю у кредит на 7 років, аграрій сплатить за погашення тіла та відсотків таку ж суму, яку б сплатив за оренду паїв. Водночас, він вже буде власником цієї землі, що зробить бізнес більш стійким. Крім цього, земля буде дорожчати і фермер отримає інвестиційний прибуток за рахунок зростання вартості активу. До прикладу, 1 га с/г землі в Польщі коштує 12 тис євро, а в Румунії – 7,6 тис євро. В Україні наразі середня ціна гектару 1,5 тис євро. Тобто потенціал до зростання є і досить великий».
За словами, керівника «Агрофабрики» купівля землі спонукає аграріїв більш впевнено інвестувати в землю, зокрема закладати сади, розвивати виробництво органічної продукції або інвестувати у зрошення. Разом з цим, купуючи землю фермер стає її власником і таким чином починає більш обережно нею користуватися: дотримується більш ощадливих агротехнологій, слідкує за сівозміною тощо. Такі клієнти стають більш фінансово стійкими та цікавими для банків з точки зору нового фінансування.
