Хотя 2022 год и был тяжелым как для всей Украины, так и для страховой отрасли, но приговором не стал — отрасль выстояла, страхование никуда не делось, страховщики в целом имеют незначительное падение до 2021 года, а некоторые имеют даже очень неплохой прирост.
Об этом написал Вячеслав Гавриленко, генеральный директор страховой компании ARX Life, заместитель председателя правления ARX, в колонке, обнародованной агентством «Интерфакс-Украина».
Рынок рискового страхования
В цифрах в 2022 году падение рынка составило примерно 11% — по сравнению с предыдущим годом, что очень неплохо в условиях войны. Если посмотреть на рынок без «Зеленой карты», то падение составит 17% — это также является удовлетворительным результатом. Это предварительные данные, на основе информации от участников страховой ассоциации НАСУ.
Лидером страхования стала именно «Зеленая карта» — рост составил 152% (из-за массового отъезда украинцев за границу, особенно в начале войны). Стабильный объем премий демонстрировала Автогражданка — есть лишь незначительное падение в 3%. Медицинское страхование упало на 16%. Наибольшее падение в КАСКО — 20% к предыдущему году.
Выросло страхование страхование тревел — почти на 42%. Сюрпризом стало и страхование имущества (в корпоративном сегменте) — у нас премии упали всего на 25%, хотя мы не надеялись на такое умеренное падение. Одна из причин — глобальные программы по страхованию в подавляющем большинстве исчезли и клиенты обратились к локальным страховщикам. Рынок от этого выиграл.
Если описывать поведение клиентов, то можно сказать, что хотя спрос просел (из-за финансовых сложностей, из-за невозможности застраховаться вообще в части Украины, из-за катастрофического падения продаж новых авто и падения автокредитования), но совсем не исчез — клиенты чувствовали необходимость в страховании. Обычные страховые случаи никуда не делись, и страховщики компенсируют клиентам убытки по ним. За 2022 год ARX выплатила 826 млн гривен возмещений, и продолжаем осуществлять выплаты по договорам прошлого года.
Страхование жизни
Относительно рынка лайф, можем констатировать, что как и в нон-лайфе — рынок в 2022 году выстоял. При этом общие сборы всех лайфовых компаний в целом показали снижение на 14% к предыдущему году. У некоторых компаний имело место большее падение, но некоторые показали и незначительный прирост. Состав основных игроков за прошлый год не изменился.
При том, что в целом имело место умеренное падение объемов платежей, в сегменте индивидуального страхования, не связанного с кредитованием, мы даже приросли на 5% по сравнению с 2021 годом.
Корпоративное страхование показало прирост на уровне 10%. Что касается клиентов — наш портфель по итогам 2022 года составил более 430 тыс. клиентов. К сожалению, это очевидно снижение общего количества клиентов, по сравнению с предыдущим годом. Так что мы сосредоточены на сохранении клиентов и фокусируемся на надежном и качественном сервисе — заботимся о наших партнерах и клиентах ежедневно.
Мы завершили прошлый год с прибылью в 25 миллионов гривен, что больше чем в 2 раза по сравнению с 2021 годом. Что касается платежей — мы собрали почти 270 млн гривен, что, к сожалению, означает снижение платежей в целом на 16% к общим сборам предыдущего года.
Но в целом, мы с оптимизмом смотрим в будущее. Мы, например, запустили в 2022 новый продукт «Бронезащита», это страхование от несчастного случая, который включает и военные риски. Поэтому останавливаться точно не время
Чего ждать в 2023 году
Относительно планов на 2023 год — понятно, что невозможно предсказать как будет складываться ситуация с войной и состоянием экономики (хотя мы настроены оптимистично), но мы обязаны планировать свою деятельность. Так что будем стараться достичь роста к предыдущему году на уровне 22%…23%.
Конечно, это средние цифры, и они будут отличаться для разных видов страхования, каналов продаж и регионов Украины. Возможно, это и несколько амбициозный план, но мы видим его таким. Как будет по факту — увидим; в январе мы выполнили свой план.
Мы не предвидим в этом году существенного роста продаж новых авто и не прогнозируем существенного роста доли автокредитов в этих продажах. Следовательно, продолжаем дополнительный фокус в продажах на страховании авто без кредитов, включая страхование подержанных авто — понятно, что это будут не только программы по полному КАСКО. В том числе мы продолжаем активно развивать онлайн продажи и гибридные продажи (передача онлайн лидов в офисы продаж и селз контакт центра). Также активно работаем с кросс-продажами клиентам с ОСАГО, но главным ресурсом для многих компаний будет обновление и удержание собственной базы существующих клиентов.
Итак, будем по-прежнему делать фокус на высоком качестве обслуживания, на развитии дополнительных собственных сервисов, а также будем доказывать на деле наше главное преимущество — настоящую фундаментальную надежность.
На фоне войны, падения спроса, финансовых сложностей, продолжается планомерная и системная работа НБУ по надзору за соблюдением компаниями финансовых нормативов. Так что все вместе подталкивает всех страховщиков работать прибыльно (иначе не будет хватать капитала) и формировать резервы надлежащими активами, но в то-же время постоянно повышать качество своих сервисов и не пытаться достигать прибыльности за счет «срезания» оправданных выплат клиентам; продолжать идти дальше в диджитализацию, но сокращать расходы на деятельность.
Бесспорно, часть компаний из-за описанных факторов уйдет с рынка, но почти все крупные компании с украинским капиталом и все международные компании останутся на рынке. В целом клиенты выигрывают — потому что повышается надежность страховщиков и растет качество их сервиса.
Доллар США дешевеет к евро, иене и фунту стерлингов на торгах в пятницу после уверенного укрепления по итогам предыдущей сессии.
Рассчитываемый ICE индекс, показывающий динамику доллара относительно шести валют (евро, швейцарский франк, иена, канадский доллар, фунт стерлингов и шведская крона), теряет 0,21% в ходе торгов, более широкий WSJ Dollar Index — 0,2%.
Пара евро/доллар по данным на 8:20 кв торгуется на уровне $1,0616 по сравнению с $1,0597 на закрытие рынка в четверг.
Курс фунта к доллару поднялся до $1,1977 по сравнению с $1,1947 накануне.
Стоимость американской валюты в паре с иеной опустилась до 136,46 иены с 136,77 иены на закрытие предыдущей сессии.
В четверг доллар подорожал на 0,7% к евро и фунту, и на 0,4% в паре с иеной. Сигналы устойчивости американского рынка труда утвердили инвесторов во мнении о том, что Федеральная резервная система (ФРС) может поднять базовую процентную ставку выше, чем планировалось ранее.
Однако, заявления президента Федерального резервного банка (ФРБ) Атланты Рафаэля Бостика, в которых трейдеры увидели «голубиные» сигналы, несколько успокоили рынок.
Бостик, не имеющий права голоса в Федеральном комитете по операциям на открытом рынке (FOMC) в 2023 году, заявил в ходе пресс-брифинга в четверг, что он поддержал бы повышение базовой процентной ставки Федрезервом на 25 базисных пунктов (б.п.) на мартовском заседании. Он отметил, что американскому ЦБ, по его мнению, следует действовать осторожно, с учетом отложенного эффекта ужесточения политики, который может проявиться в скором времени.
На вопрос о том, когда ФРС остановит цикл повышения ставки, Бостик ответил, что соответствующая для этого ситуация может сложиться к середине-концу лета текущего года, сообщило агентство Bloomberg.
Член совета управляющих ФРС Кристофер Уоллер заявил в четверг, что в случае, если следующая порция статданных по экономике США покажет замедление инфляции и некоторое ослабление рынка труда, он будет готов поддержать «еще пару повышений» ставки ФРС — до уровня максимум в 5,1-5,4% с нынешних 4,5-4,75%.
«Однако если эти данные продолжат показывать, что экономическая активность в США остается слишком «горячей», нам необходимо будет поднять ставку выше этого уровня, чтобы быть уверенными в том, что импульс к ослаблению инфляции не будет потерян», — заявил Уоллер.
Администрация Байдена внесла в «черный список» 28 китайских организаций за предполагаемые нарушения санкций, сообщает в пятницу The Financial Times.
Издание отмечает, что нарушения заключаются в поставках КНР различным странам технологий для ядерных и ракетных программ, а также в оказании помощи России в усилении ее оборонной промышленности.
Кроме того, среди причин попадания в «черный список» — снабжение Мьянмы и ряда китайских организаций технологиями наблюдения, которые, по мнению Вашингтона, подпадают под определение «нарушения прав человека».
В Украине в субботу, 4 марта, преимущественно без осадков, лишь днем в северной части страны местами небольшой дождь и мокрый снег, сообщает Укргидрометцентр.
Ветер западный, юго-западный, 7-12 м/с. Днем по всей Украине, кроме южной части, порывы 15-20 м/с.
Температура ночью от 2° тепла до 3° мороза, в Карпатах 2-7° мороза; днем 3-8° тепла, на юге страны 6-11° тепла.
В Киеве 4 марта без осадков. Ветер западный, 7-12 м/с, днем порывы 15-18 м/с. Температура ночью около 0°, днем 4-6° тепла.
По данным Центральной геофизической обсерватории им.Бориса Срезневского, в Киеве с начала метеорологических наблюдений самая высокая температура 4 марта была +16,1°С в 1995г., самая низкая ночью -21,1°С в 1987г.
В воскресенье, 5 марта, ночью в западных и северных областях, днем на юго-востоке Украины и в Карпатах ожидается небольшой мокрый снег и дождь, на остальной территории без осадков.
Ветер западный, 7-12 м/с. Температура ночью 1-6°, в Карпатах до 8° мороза, в южных и восточных областях 0-3° тепла; днем в Украине 1-6° тепла, на юге страны до 10°.
В Киеве на 5 марта ночью небольшой мокрый снег и дождь, днем без осадков. Ветер западный, 7-12 м/с. Температура ночью 2-4° мороза, днем 2-4° тепла.
Географическая структура внешней торговли товарами в 2018-2022 году (%)
Источник: open4business.com.ua и experts.news
Компании все чаще отказываются от листинга в Лондоне в пользу Нью-Йоркской фондовой биржи, и эта тенденция может продолжиться, пишет агентство Bloomberg со ссылкой на мнение аналитиков.
«Если Лондон не сможет вернуть себе статут ведущего финансового центра, тренд на уход из Лондона, главным образом в Нью-Йорк, скорее всего, продолжится», — полагает партнер Freshfields Bruckhaus Deringer LLP Оливер Лэзенби.
Только на этой неделе листинг в Нью-Йорке предпочли две крупные компании — производитель строительных материалов CRH Plc и ИТ-фирма Arm Ltd.
Тем временем букмекерская компания Flutter Entertainment Plc и биофармацевтическая Indivior Plc планируют вторичное размещение бумаг в США.
Даже некоторые компании из индекса FTSE 100 рассматривают возможность переноса листинга в Нью-Йорк, сказали источники, пожелавшие остаться анонимными.
По словам Падди Эванса из Citigroup, биржи Соединенных Штатов привлекают компании доступом к более крупному рынку капитала, более высокими оценками стоимости и меньшим контролем над вознаграждениями топ-менеджерам.
Капитализация британского фондового рынка сейчас составляет около $3 трлн против пиковых $4,3 трлн в 2007 году. Тем временем совокупная рыночная стоимость компаний с листингом в США за тот же период выросла более чем в два раза, до $43 трлн, согласно оценке Bloomberg.
