Национализированный Сенс Банк (Киев, ранее Альфа-Банк) планирует присоединиться к государственным кредитным программам, сообщил заместитель главы набсовета финучреждения Ростислав Дюк на пресс-конференции во вторник.
«Банк в прошедшем году сокращал активы, чтобы выполнять определенные ограничения НБУ. Но мы имеем мощную базу лояльных клиентов и рассчитываем на их возвращение. Плюс теперь, как государственный, Сенс Банк сможет предоставлять своим клиентам доступ к госпрограммам кредитования», — отметил Дюк.
Временно исполняющая обязанности главы правления Елена Зубченко добавила, что банк планирует стать партнерам программы «5-7-9».
«По «еОселе» мы хотели бы тоже присоединиться. Но что касается ипотечной программы, мы видим команду банка, которая ранее занималась немного другими вещами. Мы проанализируем, как ее запустить (программу по жилищному кредитованию), главное, что нам удалось сохранить специалистов», — сообщила руководитель банка.
Зубченко также оценивает как перспективные направления развития электронную коммерцию, гейминг и другие диджитал-направления экономики.
«Будем оценивать, как и на каких условиях будем подключаться к этим направлениям развития финансового сектора. Поскольку мы представляем интересы и ритейла, и корпоративного бизнеса, это и останется в фокусе нашего развития», — отметила она.
Как сообщалось, глава правления Сенс Банка (Киев, ранее Альфа-Банк) Дмитрий Кузьмин, назначенный на эту должность три недели назад во время национализации банка, подал в отставку по взаимному согласию по личным причинам. Набсовет 14 августа принял его отставку, вр. и. о. главы правления назначена заместитель Кузьмина Елена Зубченко, до национализации банка работавшая в Минфине.
Глава наблюдательного совета Сенс Банка Шевки Аджунер в ходе пресс-конференции уточнил, что Зубченко «будет выполнять обязанности главы банка не более шести месяцев». По его словам, глава банка будет выбран на конкурсе, так же, как и еще несколько позиций правления банка, в частности, финансовый и операционный директор.
Сенс Банк по размеру активов (около 3,4% от активов всей банковской системы – 96,637 млрд грн) занимает 11-е место среди 65 действующих банков Украины. Он был национализирован в двадцатых числах июля по специально принятому закону как системно важный банк с мажоритарными акционерами из Альфа-Групп, попавшими под санкции.
За второй ІІ квартал 2023 года банк открыл два новых отделения, расширив свою сеть до 140 подразделений по всей стране.
Государственный бюджет Украины в четверг получил через механизм Целевого фонда Всемирного банка $1,5 млрд льготный заем под гарантии правительства Японии, сообщило Министерство финансов.
«Привлеченное финансирование будет направлено на восстановление экономики и укрепление социальной защиты населения», — приведены в релизе слова министра финансов Сергея Марченко, который поблагодарил ВБ и Японию за выделение средств.
Минфин напомнил, что с начала полномасштабного вторжения России Украина получила более $581 млн льготного финансирования от правительства Японии через Японское агентство международного развития (JICA).
«В текущем году ожидается, что правительство Японии предоставит еще $2 млрд прямой бюджетной поддержки через Целевой фонд Всемирного банка», – добавило министерство.
Как ранее указывал Минфин, по состоянию на 21 июля этого года госбюджет Украины получил финансирование от международных партнеров в объеме $23,6 млрд по сравнению с $32,1 млрд в прошлом году при потребности на этот год около $42 млрд.
С того времени в бюджет поступили также EUR1,5 млрд шестого транша макрофинансовой помощи ЕС.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) при частичной поддержке Евросоюза предоставляет украинскому Кредобанку гарантию EUR25 млн для покрытия рисков нового кредитования, а также кредит EUR25 млн по Программы содействия торговле (TFP) для торгового финансирования украинских клиентов.
«Новое соглашение о распределении рисков позволит Кредобанку сократить дефицит финансирования, а непрерывный доступ к финансированию поможет компаниям устранить узкие места в торговле пищевой и сельскохозяйственной продукцией», – приводятся в сообщении в среду слова управляющего директора ЕБРР в секторе финансовых учреждений Франсиса Малижа.
Отмечается, что получить новое финансирование смогут компании, работающие в таких критически важных отраслях как первичное сельское хозяйство и сельскохозяйственные услуги, пищевая промышленность, транспорт и логистика, розничная торговля и фармацевтика.
Согласно соглашению о распределении риска, которое два учреждения с опытом предварительного сотрудничества подписали в среду в Лондоне, ЕБРР предоставляет нефинансируемый инструмент распределения рисков объемом EUR25 млн, который покрывает 50% кредитного риска по новому финансированию Кредобанка на общую сумму EUR100 млн, но не более 50% портфеля. Гарантия ЕБРР предоставляется двумя равными траншами.
Кроме этого, EUR15 млн из общего портфеля EUR100 млн, который покрывает гарантия, будут доступны для финансирования долгосрочных инвестиций микро-, малых и средних предприятий (ММСП) в технологии и оборудование, отвечающие стандартам ЕС, в том числе инвестиций в устойчивые и «зеленые» технологии в рамках Программы конкурентоспособности МСП в странах Восточного партнерства ЕС (EaP SMEC), уточнил ЕБРР.
Он добавил, что участие в программе EaP SMEC также позволит Кредобанку и его клиентам получать экспертную помощь в форме тренингов и консультационной поддержки. Заемщики, отвечающие требованиям, также получат грантовую поддержку в форме инвестиционных стимулов после завершения их инвестиционных проектов.
Гарантия ЕБРР поддерживается 50% гарантией покрытия первой потери, финансируемой донорами в рамках пакета устойчивости. Заключение этого нового соглашения увеличивает до EUR468 млн общий объем финансирования, поддержанного подобными гарантиями с начала войны.
Что касается EUR25 млн по Программе содействия торговле, то, как отмечает кредитор, участие в этой программе позволит Кредобанку увеличить поддержку украинских экспортеров и импортеров.
Кредобанк является одним из ведущих банков на западе Украины и на начало июня по размеру активов занимает 14 место (46,85 млрд грн) из 65 действующих в Украине. Кредобанк полностью принадлежит PKO Bank Polski SA – крупнейшему системно важному банку в Польше, акции которого находятся в листинге Варшавской фондовой биржи.
Банки Украины в мае 2023 года выдали 232 ипотечных кредита на общую сумму 322,5 млн грн, тогда как в апреле – 41 на 50,1 млн грн, свидетельствуют результаты ежемесячного опроса Национального банка Украины (НБУ).
Как указывает регулятор, такой рост произошел за счет возобновления льготного кредитования в рамках программы «єОселя».
Это также привело к снижению в мае средневзвешенной эффективной ставки по ипотечным кредитам до 8,05% годовых с 14,6% в апреле.
При этом кредиты в подавляющем большинстве выдаются для покупки на вторичном рынке недвижимости: на первичном в мае был выдан один кредит на 0,73 млн грн против двух займов в апреле на 1,78 млн грн.
НБУ уточнил, что из 26 опрошенных банков ипотечные кредиты в июле выдавали, как и месяцем ранее, только четыре финучреждения.
Данные опроса свидетельствуют, что более половины всех кредитов в мае выдано в Киеве и Киевской области – 103 договора на 164,4 млн грн (51% от общего объема), а следом с большим отрывом идет Полтавская область – 11 договоров на 12,6 млн грн (3,9% от общего объема.
По 10 кредитов выдано в Черниговской (на 10,4 млн грн), Ривненской (на 13,4 млн грн) и Винницкой (на 15,4 млн грн) областях.
Общий фонд государственного бюджета Украины в понедельник получил второй транш кредита расширенного финансирования EFF $890 млн Международного валютного фонда (МВФ), сообщило Министерство финансов Украины.
«Полученное финансирование является результатом эффективного и слаженного сотрудничества правительства, Министерства финансов, Национального банка Украины с экспертами и руководством МВФ в рамках программы расширенного финансирования», — приводятся в сообщении слова министра финансов Сергея Марченко.
Минфин уточнил, что в настоящее время Украина получила уже $3,59 млрд от МВФ из общего объема этой четырехлетней программы $15,6 млрд (11,6 млрд СДР), открытой в конце марта этого года.
В ходе первого пересмотра программы EFF, по итогам которого выделен второй транш, эксперты и руководство МВФ отметили значительный прогресс украинской стороны в выполнении структурных мероприятий и количественных критериев эффективности, определенных в программе, указал Минфин.
«Благодаря предоставленным средствам мы имеем возможность и дальше сохранять экономическую стабильность в Украине и обеспечивать приоритетные расходы государственного бюджета», — отметил Марченко.
Представители МВФ по итогам первого пересмотра сообщили, что второй пересмотр ожидается в конце ноября-начале декабря.
Ограничить процентную ставку по потребительским кредитам 1% в сутки — такой законопроект №9422 инициировал с 12-ю коллегами глава парламентского комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев, тогда как недавно Нацбанк предлагал более жесткий потолок — 0,8% в сутки.
«Сегодня фиксируются сверхвысокие цены на рынке микрокредитования: номинальная ставка может достигать 5% в день, а средняя номинальная годовая процентная ставка – более 1000% годовых. Именно поэтому инициировали с коллегами законопроект по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг», — написал Гетманцев в Телеграм-канале в понедельник.
Ставка 1% в сутки по формуле сложного процента выводит на годовую ставку около 3880%, 0,08% – 1930%.
По словам главы комитета, предлагается также запретить кредитору требовать уплаты любых платежей, не указанных в договоре о потребительском кредите, а также продлевать в одностороннем порядке срок пользования кредитом – пролонгация должна осуществляться исключительно путем заключения дополнительного договора по договоренности сторон.
Гетманцев подчеркнул, что законопроект предполагает передачу кредитором информацию обо всех потребительским кредитах независимо от суммы в бюро кредитных историй.
Текст законопроекта пока отсутствует на сайте парламента.
Нацбанк в своем сообщении от 1 мая о предложенных изменениях в закон «О потребительском кредитовании» предлагал предоставить регулятору право устанавливать минимальные требования к процессу проверки кредитоспособности заемщика. «Поскольку на сегодняшний день отдельные финансовые компании не имеют подобных требований, оценка кредитоспособности заемщика практически не осуществляется. В то же время сам кредитор сознательно выбирает бизнес-модель, при которой добросовестный заемщик платит заоблачные проценты не только за себя, но и за тех, кто не выполняет свои обязательства», – пояснял НБУ.
Помимо того Нацбанк инициировал дополнительные штрафные санкции за нарушение установленных требований, поскольку правила без ответственности за их нарушение обычно бездействуют.
