Im November verhängte die ukrainische Nationalbank (NBU) gegen die staatliche PrivatBank, die Alliance Bank und die Asvobank (alle mit Sitz in Kiew) Geldstrafen in Höhe von insgesamt 27,5 Mio. UAH wegen Verstößen gegen die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche, wie aus einer Pressemitteilung der Aufsichtsbehörde hervorgeht. Demnach wurde gegen Privat eine Geldstrafe in Höhe von 10 Millionen UAH, gegen Alliance in Höhe von 15,1 Millionen UAH und gegen Asvibank in Höhe von 2,5 Millionen UAH verhängt.
Wie unter Berufung auf Marktteilnehmer berichtet wird, planen die ukrainischen Banken, nächste Woche ein gemeinsames Memorandum zu unterzeichnen, das die Einführung einheitlicher Marktpraktiken und Ansätze für die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die Überwachung von Finanztransaktionen auf Kundenkonten vorsieht.
Demnach soll das Memorandum eine schrittweise Senkung des monatlichen Transaktionslimits vorsehen, wonach bei Fehlen eines verifizierten Einkommens eine verstärkte Finanzüberwachung durchgeführt werden soll.
Die ukrainische Nationalbank hat am 23. August die Lizenzen annulliert und die Unternehmen ODO IC Varto (Kiew) und PJSC ASK Dnister (Lviv) aus dem staatlichen Register der Finanzinstitute ausgeschlossen, wie auf der Website der Regulierungsbehörde zu lesen ist.
Die Aufsichtsbehörde erteilte diesen Unternehmen am 6. August und am 17. Juli die Erlaubnis zum Marktaustritt durch Erfüllung des Versicherungsportfolios, nachdem sie sich auf den Ausstiegsplan geeinigt hatte.
Den Angaben zufolge setzt sich das Versicherungsportfolio von PJSC ASK Dnister für das Jahr 2023 aus Zahlungen für die Versicherung von Landtransporten (außer Eisenbahnen) – 91,6 %, Sachversicherungen gegen Feuer und andere Risiken – 6 %, andere Arten – 2,4 % zusammen.
Das Volumen der Versicherungsprämien der Gesellschaft betrug im genannten Zeitraum 10.010 Mio. UAH, die gebildeten Versicherungsrücklagen – 4.987 Mio. UAH, gleichzeitig hat die Gesellschaft 6.109 Mio. UAH an Entschädigungen gezahlt. Sein Anteil an den Versicherungsprämien auf dem Markt beträgt 0,01%.
Das Versicherungsportfolio von ALC IC Varto wurde auf Kosten der Zahlungen aus Krankenversicherungsverträgen gebildet – 100%.
Der Umfang der Versicherungsprämien der Gesellschaft in der angegebenen Periode hat 29.594 Mio. UAH betragen, die gebildeten Versicherungsreserven – 3.007 Mio. UAH. Das Volumen der ausgezahlten Entschädigungen wurde auf UAH 15,422 Mio. festgelegt. Die Gesellschaft nahm 0,07% des Marktes für Versicherungsdienstleistungen ein.
Die Nationalbank der Ukraine (NBU) hat ihre Migrationsprognosen für Ukrainer nach unten korrigiert: Während sie im April dieses Jahres mit einer Abwanderung von 200.000 in diesem Jahr und einem Zustrom von 0,4 Millionen im nächsten Jahr rechnete, schätzt sie nun die Abwanderung in diesem Jahr auf 400.000 und den Zustrom im nächsten Jahr auf 300.000.
„Diese Annahme hat sich im Vergleich zum Inflationsbericht vom April verschlechtert, was auf die erhebliche Zerstörung des ukrainischen Energiesystems zurückzuführen ist, die mit längeren Stromausfällen einhergeht und die Risiken für die Heizperiode erhöht“, so die Regulierungsbehörde in ihrem am Freitag veröffentlichten Inflationsbericht für Juli.
Die NBU fügt hinzu, dass die häufigen Stromausfälle nicht nur die Haushalte belasten, sondern sich auch negativ auf die Produktionsprozesse auswirken, was die Wirtschaftstätigkeit und die Nachfrage nach Arbeitskräften verringert und die Migration weiter anregt.
In absoluten Zahlen wird erwartet, dass die Zahl der im Ausland lebenden Migranten in diesem Jahr auf 6,7 Millionen und im nächsten Jahr auf 7 Millionen ansteigen wird.
Die NBU bezieht sich auf UN-Daten, wonach die Zahl der Migranten im Ausland in der ersten Hälfte dieses Jahres um 240.000 auf 6,6 Millionen gestiegen ist.
In einem neuen Bericht hat die Nationalbank den voraussichtlichen Beginn der Heimkehr von Ukrainern von 2025 auf 2026 verschoben. Ihren Prognosen zufolge könnten im ersten Quartal 2026 200.000 Ukrainer in ihre Heimat zurückkehren und die gleiche Zahl bis zum Ende des Jahres, obwohl der Inflationsbericht vom April den Nettozustrom im Jahr 2026 auf 800.000 schätzte.
Die Zentralbank erklärt die Änderung ihrer Prognosen sowohl mit der Verschlechterung der Lebensbedingungen in der Ukraine, insbesondere aufgrund von Stromausfällen, als auch mit dem Faktor einer größeren Anpassung der Ukrainer im Ausland aufgrund der langen Dauer ihres Aufenthalts.
Infolgedessen schätzt die NBU die Zahl der ukrainischen Auslandsmigranten Ende 2026 nun auf 6,6 Millionen, gegenüber 5,3 Millionen im Inflationsbericht vom April.
Die NBU stellt fest, dass die Zahl der Binnenflüchtlinge ebenfalls hoch bleiben wird, da Umfragen zeigen, dass eine große Zahl von ihnen aufgrund der erheblichen Zerstörung der Wohninfrastruktur nirgendwo hin zurückkehren kann.
„Derzeit überwiegen die negativen Risiken einer noch stärkeren Abwanderung von Migranten ins Ausland und einer geringeren und späteren Rückkehr. Ein wichtiger Faktor dabei könnten gesetzgeberische Entscheidungen der Regierungen der Aufnahmeländer sein, um die Integration ukrainischer Migranten in den Aufnahmeländern und ihrer Kinder in die Bildungssysteme der Aufnahmeländer zu vertiefen und dementsprechend die Neigung zu erhöhen, Familien im Ausland zu vereinen“, stellt die Behörde fest.
Die NBU ist der Ansicht, dass sich dies negativ auf das Arbeitsangebot und die Verbrauchernachfrage auswirken und das Wirtschaftswachstum behindern wird.
„Signifikante Veränderungen in der Wirtschaftsstruktur und eine erhöhte Nachfrage nach qualifizierten Arbeitskräften werden zu weiteren Ungleichgewichten auf dem Arbeitsmarkt führen, die ein Lohnwachstum stimulieren werden, das in bestimmten Sektoren höher als das Produktivitätswachstum sein wird“, prognostiziert die Regulierungsbehörde.
Andererseits könnte die rasche Erholung des Wohnungsbaus, der Infrastruktur und des Arbeitsplatzwachstums aufgrund der wirtschaftlichen Erholung zu einer aktiveren Rückkehr von Migranten führen, so die Zentralbank.
Die ukrainische Nationalbank (NBU) hat gegen die staatliche Oschadbank eine Strafe in Höhe von 33,76 Mio. UAH, gegen die Pivdennyi Bank eine Strafe in Höhe von 11,05 Mio. UAH und gegen die A-Bank eine Strafe in Höhe von 10,05 Mio. UAH verhängt, heißt es auf der Website der Regulierungsbehörde.
Demnach wurde gegen die Oschadbank ein Bußgeld verhängt, weil sie die primäre Finanzüberwachung nicht ordnungsgemäß organisiert hat, d.h. weil sie verpflichtet ist, interne Dokumente über das Gesetz zur Verhinderung und Bekämpfung der Legalisierung (Geldwäsche) von Erträgen aus Straftaten, der Finanzierung des Terrorismus und der Verbreitung von Massenvernichtungswaffen (AML/CFT) zu entwickeln, umzusetzen und zu aktualisieren, und weil sie nicht über ausreichende Verfahren verfügt, um ein wirksames Risikomanagement sicherzustellen.
Zu den weiteren Gründen für die gegen das Finanzinstitut verhängte Geldstrafe gehört, dass die Bank ihren Verpflichtungen zur Einführung eines Automatisierungssystems, zur Anwendung eines risikobasierten Ansatzes und zur Überprüfung neuer und bestehender Kunden nicht ordnungsgemäß nachgekommen ist.
Gegen die Pivdenny Bank wurde ein Bußgeld verhängt, weil sie es versäumt hat, verstärkte Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden mit einem hohen Risiko für Geschäftsbeziehungen ordnungsgemäß umzusetzen, weil sie es versäumt hat, auf Aufforderung der NBU rechtzeitig Dokumente vorzulegen, um die Anforderungen der Mehrwertsteuer- und Finanztransaktionsgesetze zu erfüllen, und weil sie es versäumt hat, alle Kriterien für das Geldwäscherisiko in Bezug auf Geschäftsbeziehungen mit Kunden zu ermitteln.
Die A-Bank wurde mit einer Geldbuße belegt, weil sie die RECs, neue und bestehende Kunden nicht mit der gebotenen Sorgfalt geprüft und einen risikobasierten Ansatz nicht ordnungsgemäß angewandt hatte.
Darüber hinaus verhängte die Zentralbank gegen Diamond Pay LLC (TM DPAY, Dnipro), das Victoria Golubeva gehört und im Jahr 2023 einen Umsatz von 2,6 Mrd. UAH erzielen wird, eine Geldstrafe in Höhe von 13,06 Mio. UAH wegen einer Reihe von Verstößen im Bereich der primären Finanzüberwachung. Laut der Website des Unternehmens handelt es sich um einen Dienst für die Organisation von Zahlungsannahmen und Online-Überweisungen, der hauptsächlich Zahlungen auf Glücksspiel-Websites, einschließlich Favbet, anbietet.
Die Nationalbank hat einen Bericht über die Anzahl der im Land tätigen Finanzorganisationen veröffentlicht. Nach Angaben der NBU wurden zwei Finanzunternehmen und zwei Pfandhäuser zwangsweise aus dem Register gestrichen, während zwei Kreditgenossenschaften auf Initiative des Antragstellers ausgeschlossen wurden.
Die Zahl der Banken blieb im März 2024 unverändert bei 63.
Gemäß den neuen gesetzlichen Bestimmungen erteilte die Nationalbank im März 70 Leihhäusern und 469 Finanzunternehmen, fünf Vermietern und 96 Kreditgenossenschaften (79 Standard- und 17 vereinfachte Kreditgenossenschaften) neue Lizenzen.
Wie die NBU feststellt, waren am 31. März 589 Finanzunternehmen (586 im Februar), 123 Pfandhäuser (125), 127 Kreditgenossenschaften (129), fünf Vermieter (10), 39 Versicherungsmakler (37) und 74 Inkassounternehmen (die Zahl hat sich nicht geändert) auf dem Nichtbankenmarkt tätig.
Darüber hinaus sind 18 Bankengruppen (die Zahl hat sich im Vergleich zum Februar nicht verändert) und 21 Nichtbankengruppen (die Zahl hat sich nicht verändert) auf dem Markt anerkannt.
Auf dem Zahlungsverkehrsmarkt gibt es 18 von Gebietsansässigen geschaffene Zahlungsverkehrssysteme, einschließlich staatlicher Zahlungsverkehrssysteme (die Zahl hat sich nicht verändert), und 15 von Gebietsfremden geschaffene internationale Zahlungsverkehrssysteme (die Zahl hat sich nicht verändert).
Die internationalen Reserven der Ukraine stiegen im März nach vorläufigen Schätzungen der Nationalbank der Ukraine (NBU) um 18% oder 6,7 Mrd. $ auf 43 Mrd. 762,7 Mio. $.
„Diese Dynamik ist auf ein beträchtliches Volumen (mehr als 9 Mrd. $) an Einnahmen von internationalen Partnern zurückzuführen, die den Nettoverkauf von Devisen durch die Nationalbank und die Schuldenzahlungen des Landes in Fremdwährung überstiegen“, erklärte die NBU am Freitag auf ihrer Website.
Darüber hinaus stellte die Nationalbank fest, dass im März 9,32 Mrd. Dollar auf die Devisenkonten des Ministerkabinetts überwiesen wurden, während 363,5 Mio. Dollar für die Bedienung und Rückzahlung der Staatsschulden gezahlt wurden.
Wie die Regulierungsbehörde feststellte, zahlte die Ukraine auch 728,5 Mio. $ an den Internationalen Währungsfonds.
Als weitere Faktoren, die das Volumen der Reserven bestimmen, nannte die NBU die Operationen auf dem Devisenmarkt: Im März belief sich der Nettoverkauf von Devisen durch die Regulierungsbehörde auf insgesamt 1,79 Mrd. $, das sind 18,5 % mehr als im Vormonat.
Den Bilanzdaten zufolge verkaufte die NBU 1,81 Mrd. USD auf dem Devisenmarkt und kaufte 25,9 Mio. USD an Reserven.
Die Zentralbank wies auch darauf hin, dass das aktuelle Volumen der Reserven durch die Neubewertung des Wertes von Finanzinstrumenten positiv beeinflusst wurde und um 266,3 Mio. $ zunahm.
„Das derzeitige Volumen der internationalen Reserven deckt 5,8 Monate künftiger Importe ab“, erklärte die Regulierungsbehörde.
Wie berichtet, hatte die NBU im Januar die Prognose für die ukrainischen Währungsreserven Ende 2024 von 44,7 Mrd. $ auf 40,4 Mrd. $ und Ende 2025 von 45 Mrd. $ auf 42,1 Mrd. $ gesenkt. Zuvor veröffentlichten das analytische Zentrum des Experts Club und Maxim Urakin eine Videoanalyse darüber, wie sich das BIP der Länder der Welt in den letzten Jahren verändert hat. Eine detailliertere Videoanalyse finden Sie hier – https://youtu.be/w5fF_GYyrIc?si=BsZmIUERHSBJrO_3 Abonnieren Sie den YouTube-Kanal des Experts Club hier – https://www.youtube.com/@ExpertsClub
BIP, EXPERTS CLUB, Internationale Reserven der Ukraine, MAKROÖKONOMIE, NATIONALBANK DER UKRAINE, NBU, URAKIN
