El mercado hipotecario de Croacia muestra una actividad estable gracias a los programas estatales, las condiciones favorables de los bancos y la demanda constante tanto de los ciudadanos como de los extranjeros.
Desde 2017 está en vigor la subvención hipotecaria SSK (Subvencioniranje stambenih kredita): el Estado compensa hasta el 50 % de la cuota mensual durante los primeros cinco años de los préstamos de hasta 100 000 € concedidos por primera vez a residentes. Las evaluaciones piloto muestran que estas medidas han provocado un aumento de los precios de la vivienda, especialmente en las grandes ciudades.
Condiciones de los programas hipotecarios de los bancos
HPB (Hrvatska poštanska banka):
Tipo fijo a partir del 2,89 %, TAE (tasa anual equivalente) del 3,00 %, plazo de hasta 30 años. Sin gastos de tasación inmobiliaria.
OTP banka:
Tipo del 4,69 %, TAE del 4,93 %, plazo de hasta 20 años, importe de hasta 200 000 €.
Agram Banka:
Para nuevos clientes, el TAE es del 5,49 % para un préstamo a 20 años (ejemplo: 50 000 €).
Podravska banka:
Tipo fijo del 5,90 %, TAE del 6,15 %, sin comisión de apertura.
Condiciones para extranjeros
Los ciudadanos de la UE, Suiza, Islandia, Noruega y Liechtenstein pueden obtener una hipoteca en las mismas condiciones que los croatas. Para los no residentes se prevé un LTV del 50-70 %, la participación del control estatal en el proyecto; es posible que se exija un permiso de residencia o de estancia prolongada.
Historia de los tipos: de 2017 a 2025
2017-2019: los tipos se mantuvieron por debajo del 3 %, especialmente en HPB, gracias a las subvenciones y otras ventajas.
2020-2022: los tipos subieron gradualmente siguiendo a los eurobonos y la flexibilidad monetaria, hasta alcanzar el 4-5 %.
2023-2025: los tipos actuales se han fijado en el 2,9-5,9 %, y el ECS en el 3-6 %, lo que refleja el endurecimiento de las condiciones crediticias.
El mercado hipotecario croata combina el apoyo estatal (SSK), una amplia oferta bancaria y la accesibilidad para los compradores extranjeros, especialmente de la UE. Como resultado, los prestatarios potenciales pueden contar con tipos de interés del 2,9 % al 6 %, fijos durante todo el plazo del préstamo, que puede ser de 20 a 30 años.
Fuente: http://relocation.com.ua/mortgages-in-croatia-overview-of-conditions-and-trends/
La fuerte caída del tipo interbancario Euribor en 0,25 puntos porcentuales en junio de 2024 y las posteriores rebajas redujeron el coste de los préstamos hipotecarios. Esto ha devuelto a los compradores al mercado, especialmente a las familias numerosas y a los inversores.
Tras la recesión invernal, ya en enero se observó un repunte inesperado de las transacciones: el número de propiedades disponibles se redujo en más de un tercio y algunos segmentos del mercado se vieron afectados por la escasez. Esto supuso una señal de recuperación de la demanda.
Los nuevos cambios en la legislación han facilitado las condiciones de refinanciación: se han eliminado una serie de tasas y se han reducido las comisiones. Esto ha activado a los propietarios dispuestos a cambiar las condiciones de sus préstamos.
El alquiler de viviendas para evitar riesgos extremos se está convirtiendo en una opción de estilo de vida: el alquiler ya no es solo una medida temporal, sino una alternativa completa a la compra. Las cafeterías, los espacios de coworking y los servicios urbanos han llevado el alquiler a una nueva categoría.
Los letones siguen invirtiendo en viviendas en el extranjero, especialmente en el sur de Europa, y los inversores extranjeros se sienten atraídos por el creciente mercado del alquiler, pero la regulación estatal ya ha restringido el alquiler a corto plazo en algunos países.
En las regiones se observa una activa construcción de viviendas de alquiler (proyectos ALTUM). Sin embargo, la escasez de viviendas en ciudades como Ventspils, Cesis y Jurmala sigue siendo un problema.
Según las estimaciones, se espera que los precios de la vivienda en Letonia crezcan a un ritmo medio del 3-7 % hasta finales de año. Por ejemplo, un apartamento de 60 m² en Riga por 150 000 € podría subir hasta 154 500-160 500 €.
Desglose por tipos de inmuebles:
Tipo de inmueble Previsión de crecimiento
Estudio (30 m², 75 000 €) hasta 77 250-80 250
Piso (75 m², 200 000 €) hasta 206 000-214 000
Ático (100 m², 500 000 €) hasta 515 000-535 000
Dónde se espera el mayor aumento de precios
El ministro de Finanzas de Serbia, Sinisa Mali, ha declarado que Serbia está interesada en obtener la concesión para la gestión de dos aeropuertos internacionales de pasajeros de Montenegro: Podgorica y Tivat.
Según él, a pesar de las reiteradas solicitudes a las autoridades montenegrinas, Serbia no ha sido incluida en el proceso de examen de las propuestas de concesión.
Mali subrayó que Serbia está dispuesta a invertir en el desarrollo de estos aeropuertos una suma superior a las ofertas actuales y que cuenta con la experiencia y los recursos necesarios para modernizar la infraestructura aeronáutica, citando el exitoso desarrollo del aeropuerto «Nikola Tesla» de Belgrado.
En la actualidad, el Gobierno de Montenegro está estudiando las propuestas de tres empresas interesadas en la concesión de los aeropuertos, entre las que se encuentran un consorcio franco-turco y empresas de Luxemburgo y Corea del Sur. La decisión sobre la concesión de los aeropuertos se tomará tras analizar las propuestas recibidas.
Sin embargo, en Montenegro se está debatiendo activamente la conveniencia de la concesión de los aeropuertos. Algunos expertos y representantes sindicales temen que esta medida pueda suponer la pérdida de control sobre instalaciones estratégicamente importantes y afectar negativamente a la economía del país, especialmente teniendo en cuenta el importante papel que desempeña el turismo en el PIB de Montenegro.
Así pues, a pesar del interés de Serbia y otros inversores extranjeros, el futuro de los aeropuertos montenegrinos sigue siendo incierto y la decisión final dependerá del equilibrio entre los intereses económicos y la estrategia nacional de desarrollo.
Fuente: https://t.me/relocationrs/1041
En los últimos años, el mercado inmobiliario de Serbia muestra una tendencia única: la gran mayoría de las transacciones se realizan en efectivo. Según datos de la
la Oficina Geodésica Republicana (RGZ), en el cuarto trimestre de 2024, el 89 % de todas las transacciones inmobiliarias se pagaron en efectivo, incluido el 76 % de las compras de apartamentos. En Belgrado, esta cifra fue del 70,4 %, y en Novi Sad, del 71,8 %.
Los expertos señalan varios factores que contribuyen al alto nivel de pagos en efectivo en el mercado inmobiliario:
Acceso limitado a los créditos hipotecarios: los altos tipos de interés y los estrictos requisitos de los bancos hacen que las hipotecas sean menos accesibles para muchos ciudadanos.
Ahorros e inversiones: los ciudadanos que tienen ahorros prefieren invertir en inmuebles, ya que los consideran una forma segura de preservar su capital.
Apoyo financiero de familiares: a menudo, los compradores obtienen fondos de familiares o mediante la venta de propiedades heredadas.
Algunos analistas expresan su preocupación por el hecho de que el alto nivel de pagos en efectivo pueda indicar intentos de legalizar ingresos de origen dudoso. Sin embargo, según expertos como Alexander Radivojevic, la mayoría de las transacciones inmobiliarias en Serbia son legales y no es correcto relacionarlas con el blanqueo de capitales sin pruebas suficientes.
Repercusiones en el mercado inmobiliario
El predominio de los pagos en efectivo tiene un impacto significativo en el mercado inmobiliario:
Aumento de los precios de la vivienda: la elevada demanda de compradores con liquidez contribuye al aumento de los precios inmobiliarios.
Disminución de la accesibilidad a la vivienda: para los ciudadanos que no disponen de ahorros significativos, la adquisición de una vivienda se vuelve menos accesible.
Disminución del papel de los préstamos hipotecarios: los bancos se enfrentan a una disminución de la demanda de préstamos hipotecarios, lo que puede afectar a su política crediticia.
Para garantizar la transparencia y la estabilidad del mercado inmobiliario en Serbia, se recomienda:
Mejorar el acceso a los créditos hipotecarios: Elaborar programas con condiciones más favorables para los prestatarios.
Reforzar el control de los flujos financieros: Aumentar la eficacia de la supervisión de las transacciones en efectivo de gran cuantía.
Mejorar la educación financiera de la población: Informar a los ciudadanos sobre las ventajas y los riesgos de las diferentes formas de financiación de la adquisición de vivienda.
Fuente: https://t.me/relocationrs/1032
A principios de 2025, el mercado laboral alemán muestra estabilidad a pesar de los retos económicos, como la desaceleración del crecimiento del PIB y los cambios estructurales en la industria. Sin embargo, siguen existiendo problemas como la falta de personal cualificado, los cambios demográficos y las dificultades para integrar a los inmigrantes.
Indicadores clave a principios de 2025
Empleo total: Según datos de la Oficina Federal de Estadística de Alemania, en marzo de 2025 el número de personas empleadas era de aproximadamente 45,8 millones, lo que supone un descenso del 0,1 % con respecto a marzo de 2024.
Tasa de desempleo: En marzo de 2025, la tasa de desempleo se situó en el 3,7 %, lo que supone un aumento de 0,2 puntos porcentuales con respecto al mismo mes del año anterior.
Duración media de la semana laboral: A pesar del alto nivel de empleo, el número medio de horas trabajadas por empleado se redujo a un nivel récord (excluyendo el año pandémico 2020), lo que suscita preocupación por la productividad laboral.
Profesiones demandadas
En 2025, seguirá habiendo una gran demanda de especialistas en los siguientes ámbitos en Alemania:
Medicina: médicos, enfermeros, farmacéuticos.
Tecnologías de la información: desarrolladores de software, especialistas en ciberseguridad, analistas de datos.
Construcción: ingenieros, arquitectos, trabajadores cualificados.
Educación: profesores, especialmente en escuelas primarias y en disciplinas técnicas.
Sector asistencial: trabajadores sociales, cuidadores, especialmente en el contexto del envejecimiento de la población.
La escasez de personal en estos sectores se debe tanto a los cambios demográficos como a la insuficiente afluencia de especialistas cualificados.
La migración desempeña un papel fundamental en el mantenimiento del potencial laboral de Alemania:
Número de trabajadores extranjeros: en 2024, el número de trabajadores extranjeros en Alemania ascendía a 6,3 millones, casi el doble que hace diez años.
Principales grupos de migrantes:
Ucrania: tras el inicio del conflicto en 2022, Alemania acogió a un número significativo de refugiados ucranianos, muchos de los cuales se están integrando en el mercado laboral.
Siria, Turquía, Afganistán: estos grupos de migrantes participan activamente en la economía, especialmente en sectores con escasez de mano de obra.
Problemas de integración: a pesar de los esfuerzos de integración, los migrantes se enfrentan a dificultades, como el reconocimiento de sus cualificaciones, las barreras lingüísticas y el acceso limitado a los programas educativos.
Salario medio
Salario medio: en 2025, el salario medio bruto en Alemania es de unos 4200 euros al mes.
Salario mínimo: a partir de 2025, el salario mínimo por hora se ha aumentado a 12,82 euros.
Diferencias sectoriales:
TI y tecnología: salarios elevados, lo que refleja la escasez de personal cualificado.
Medicina: los salarios varían en función de la especialización y la región.
Construcción y cuidados: los salarios siguen siendo competitivos, especialmente en un contexto de escasez de mano de obra.
Perspectivas y retos
Alemania se enfrenta a una serie de retos estructurales en el mercado laboral:
Envejecimiento de la población: se prevé que, para 2035, alrededor de 4,8 millones de trabajadores de la generación del baby boom se jubilarán, lo que agravará la escasez de mano de obra.
Reducción de la jornada laboral: el número medio de horas trabajadas por empleado está disminuyendo, lo que puede afectar negativamente a la productividad general.
Integración de los inmigrantes: se necesitan medidas adicionales para integrar eficazmente a los inmigrantes en el mercado laboral, incluyendo el reconocimiento de las cualificaciones y el apoyo lingüístico.
En respuesta a estos retos, el Gobierno alemán está aplicando programas para atraer a profesionales cualificados del extranjero, mejorar las condiciones de trabajo y fomentar el empleo entre las mujeres y los trabajadores de más edad.+
Fuente: http://relocation.com.ua/analysis-of-the-german-labor-market-at-the-beginning-of-2025-by-relocation/
El primer ministro de Montenegro, Milo Đukanović, ha iniciado una revisión de la práctica de conceder ciudadanías honoríficas, subrayando que estas deben otorgarse exclusivamente por méritos concretos al país, como la creación de empleo, el desarrollo económico y la promoción de los intereses montenegrinos. Advirtió que, si se descubre que los pasaportes se han concedido como «servicios personales» o sin criterios claros, esto desacreditará a las instituciones estatales y fomentará los planes de corrupción.
Spajic tomó esta medida en el contexto del procedimiento de privación de la ciudadanía al empresario kosovar Naser Ramaj. Este caso se ha convertido en un ejemplo paradigmático de la revisión de la práctica de conceder la ciudadanía honoraria, especialmente en el contexto del activo movimiento de Montenegro hacia la adhesión a la Unión Europea.
Ramaj, que obtuvo el pasaporte montenegrino en octubre de 2023 como inversor de un proyecto a gran escala en Porto Budva por valor de 80 millones de euros, figura ahora en una causa penal por el desfalco de 2,2 millones de euros. Se le acusa de evasión fiscal sistemática en la construcción de este complejo residencial. Cabe destacar que la ciudadanía le fue concedida durante el anterior Gobierno de Dritan Abazovic, lo que pone en tela de juicio la transparencia de las decisiones tomadas en el pasado.
Spajic subraya especialmente que casos como este dañan la imagen internacional del país en un momento crítico, cuando Montenegro se esfuerza por concluir las negociaciones para su adhesión a la UE antes de finales de 2025. Los socios europeos llevan mucho tiempo expresando su preocupación por los riesgos de corrupción asociados a los programas de ciudadanía económica. Las medidas actuales del Gobierno tienen por objeto demostrar su determinación de ajustar todos los procedimientos a las normas europeas.
Este precedente puede marcar un punto de inflexión en la política de Montenegro en materia de ciudadanía. Las autoridades no solo están revisando la decisión concreta, sino que también están llevando a cabo una revisión sistemática de las ciudadanías honoríficas concedidas anteriormente, con el fin de restablecer la confianza tanto de sus propios ciudadanos como de la comunidad internacional. El éxito de esta iniciativa será fundamental para la futura integración europea del país, prevista para 2028.
Fuente: https://t.me/relocationrs/930
