Обмежити відсоткову ставку за споживчими кредитами 1% на добу – такий законопроєкт №9422 ініціював із 12-ма колегами голова парламентського комітету з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев, тоді як нещодавно Нацбанк пропонував більш жорстку стелю – 0,8% на добу.
“Сьогодні фіксуються надвисокі ціни на ринку мікрокредитування: номінальна ставка може сягати 5% на день, а середня номінальна річна відсоткова ставка – понад 1000% річних. Саме тому ініціювали з колегами законопроєкт щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг”, – написав Гетманцев у Телеграм-каналі в понеділок.
Ставка 1% на добу за формулою складного відсотка виводить на річну ставку близько 3880%, 0,08% – 1930%.
За словами голови комітету, пропонується також заборонити кредитору вимагати сплати будь-яких платежів, не зазначених у договорі про споживчий кредит, а також подовжувати в односторонньому порядку строк користування кредитом – пролонгація має здійснюватися виключно шляхом укладення додаткового договору за домовленістю сторін.
Гетманцев наголосив, що законопроєкт передбачає передачу кредитором інформації про всі споживчі кредити незалежно від суми в бюро кредитних історій.
Текст законопроєкту поки що відсутній на сайті парламенту.
Нацбанк у своєму повідомленні від 1 травня про запропоновані зміни до закону “Про споживче кредитування” пропонував надати регулятору право встановлювати мінімальні вимоги до процесу перевірки кредитоспроможності позичальника. “Оскільки на сьогодні окремі фінансові компанії не мають подібних вимог, оцінка кредитоспроможності позичальника практично не здійснюється. Водночас сам кредитор свідомо обирає бізнес-модель, за якої сумлінний позичальник платить захмарні відсотки не тільки за себе, а й за тих, хто не виконує своїх зобов’язань”, – пояснював НБУ.
Крім того, Нацбанк ініціював додаткові штрафні санкції за порушення встановлених вимог, оскільки правила без відповідальності за їх порушення зазвичай не діють.
Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) підписав кредитну угоду на EUR50 млн з українським державним Укрексімбанком, кошти кредиту будуть використані для фінансування приватних клієнтів і муніципалітетів.
“Забезпечення безперебійного фінансування через такі перевірені часом партнерські фінансові установи, як Укрексімбанк, незважаючи на війну, щоб приватний сектор і муніципалітети могли й надалі працювати, надавати послуги та підтримувати країну, – пріоритетне завдання для ЄБРР в Україні”, – наводяться в релізі ЄБРР у п’ятницю слова керуючого директора в країнах Східної Європи та Кавказу Маттео Патроне.
Уточнюється, що спеціальний фонд кризового реагування ЄБРР покриває ризик за кредитом на суму EUR25 млн.
“Під час війни та на етапі повоєнного відновлення клієнтам Укрексімбанку в пріоритетних галузях дуже важливо мати доступ до інвестицій, комерційного фінансування та покриття військових ризиків. Нове фінансування ЄБРР, безумовно, сприятиме більшій стійкості та адаптивності української економіки”, – сказав зі свого боку член наглядової ради Укрексімбанку Олександр Щур.
За даними Національного банку України на початок травня, Укрексімбанк із загальними активами 275,46 млрд грн є третім за величиною українським банком серед 65 банків, що діють у країні.
Державний “Укргазбанк” надав вагонобудівному підприємству Дослідно-механічний завод (ОМЗ) “Карпати” (Львівська обл.) дворічний кредит на суму 170 млн грн, зокрема 60 млн грн видано за держпрограмою “Доступні кредити 5-7-9%”, повідомила прес-служба банку.
Згідно з прес-релізом у понеділок, така підтримка “Укргазбанку” дала змогу підприємству забезпечити себе замовленнями, зберегти штат (понад 600 працівників) і стабільні надходження податків до бюджету.
“Від початку війни Укргазбанк продовжує підтримувати національне вагонобудування, забезпечуючи фінансування обігового капіталу ТОВ “ОМЗ “Карпати”, – зазначається в повідомленні.
За даними банку, з початку 2023 року ОМЗ “Карпати” побудував 392 вагони, зокрема 291 зерновоз, 35 піввагонів, 64 цементовози та дві платформи. На підприємстві також освоюють новий напрямок – ремонт тепловозів.
Крім того, виробництво диверсифіковано в напрямі виготовлення прес-компакторів, що експортуються в ЄС.
Основні напрямки діяльності ТОВ “ОМЗ “Карпати” – будівництво вантажних вагонів, ремонт рухомого складу, виготовлення контейнерів-цистерн, ємностей, металоконструкцій та автогідропідйомників.
За даними ресурсу opendatabot, у 2022 році дохід підприємства зріс у 2,9 раза до 2021 року, до 1 млрд 231,5 млн грн, чистий прибуток становив 13,4 млн грн проти збитку 2,67 млн грн роком раніше.
За даними НБУ на 1 травня 2023 року, “Укргазбанк” з активами 164,38 млрд грн посідав 5-те місце серед 65 банків, що діють у країні.
Завдяки реалізації житлових програм, що адмініструються Державним фондом сприяння молодіжному житловому будівництву (Держмолодьжитло), власним житлом забезпечено 189 українських родин у січні-травні 2023 року, загальна сума виданих на це кредитів становила 282,7 млн грн, повідомила пресслужба відомства.
Як уточнила член правління Фонду, голова кредитного комітету установи Ельвіра Левченко, у травні укладено 33 договори на суму 41,6 млн грн.
Загалом за рахунок коштів статутного капіталу фонду за п’ять місяців 2023 року укладено 104 договори на суму 138,2 млн грн (із них у травні 23 договори на суму 27,1 млн грн); у межах місцевих житлових програм укладено 10 договорів на суму 13 млн грн (у травні шість договорів на суму 7,9 млн грн).
Крім того, за січень-травень видано 75 договорів на суму 131,5 млн грн (з них у травні – чотири на суму 6,6 млн грн) у рамках програми пільгового іпотечного кредитування внутрішньо переміщених осіб за рахунок коштів гранту, наданого Кредитною установою для відновлення (KfW).
Ельвіра Левченко уточнила, що Держмолодьжитло розробило внутрішні нормативні акти, якими врегулювало договірні відносини з позичальниками-боржниками, чиє майно пошкоджено або перебуває в зоні бойових дій чи на тимчасово-окупованих територіях.
За її словами, 296 позичальників через пов’язані зі збройною агресією Росії обставини заборгували 36,3 тис. грн за виданими в межах програм Держмолодьжитла кредитами. Із них дев’ять позичальників отримали відстрочку/зупинення сплати платежів за кредитом через пошкодження або повне знищення їхнього житла окупантами. 266 позичальникам призупинили нарахування платежів через знаходження їхнього майна, придбаного коштом іпотечного кредиту, на територіях, тимчасово окупованих РФ або на яких ведуться бойові дії.
Розроблено Держмолодьжитло і механізм реструктуризації кредиту і для тих позичальників, чия нерухомість не постраждала, але їхній дохід не дає змоги виконувати свої зобов’язання за житловими кредитами.
Як повідомляється в релізі, наразі пропозицією про реструктуризацію скористалися позичальники за 21 кредитом, які накопичили з початку агресії Росії загалом понад 2 млн грн прострочених боргів. Виходячи з фінансових можливостей та обраних параметрів реструктуризації, ці громадяни відновили погашення кредиту за новими графіками платежів.
Українці вже отримали 1 тис. кредитів на загальну суму 1,3 млрд грн за державною програмою доступної іпотеки “єОселя”, повідомив заступник міністра економіки Олександр Грибан.
“Уже видано 1 тис. кредитів на 1,3 млрд грн. Це в принципі небагато, але вже старт”, – повідомив він на Архітектурно-будівельному бізнес-форумі в Києві в четвер.
Як повідомила координатор програми компанія “Укрфінжитло” в прес-релізі, з 1017 пільгових кредитів 835 отримали військовослужбовці та силовики, 93 – медики, 78 – освітяни, 11 – науковці.
За її даними, з початку травня банки-партнери видали 57 кредитів на 83,5 млн грн.
Програма доступного іпотечного кредитування “єОселя” працює з жовтня минулого року. На пільгову іпотеку під 3% річних можуть претендувати військовослужбовці-контрактники ЗСУ та працівники сектору безпеки і оборони, медпрацівники, педагоги, наукові співробітники.
За даними Мінекономіки, вже цього року планується збільшення переліку категорій громадян, які зможуть отримати позику на власне житло. Вони зможуть взяти кредит на придбання житла під 7% річних. В уряді розраховують зробити цю програму постійно діючою.
Координатором держпрограми доступного іпотечного кредитування для громадян “єОселя” виступає державна “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”).
Під час оформлення кредиту позичальник може отримати три варіанти відповіді:
Приклад: заявник запрошує кредит на суму 20 тис. грн терміном на 30 днів. Фахівець МФО після вивчення заявки повідомляє, що готовий схвалити кредит на 10 тис. грн терміном на 14 днів.
Чому так буває? Можливо, під час перевірки з’ясувалося, що позичальник раніше мав проблеми з виплатами позик (погана кредитна історія). Причиною також може бути низький дохід, зазначений у заявці.
Найбільша кількість відмов за кредитами — у банківських структурах. Значно лояльніше до потенційних позичальників ставляться в мікрофінансових організаціях (МФО), де взяти кредит онлайн можуть навіть ті, хто раніше мав проблеми зі своєчасним погашенням позик. МФО відмовляють у кредитуванні тим, хто має невиплачену позику у цій самій організації. Клієнти, у яких є відкриті позики в інших фінансових установах, кредит у МФО цілком можуть отримати (за винятком злісних неплатників).
Як уникнути відмови у видачі кредиту?
Перегляньте умови кредитних програм різних МФО, підберіть відповідні варіанти за сумами, термінами, граничним віком позичальників, способом видачі грошей та погашення боргу. Перевірте, чи надає вибраний кредитор можливість продовжувати кредити (опція «пролонгація»).
Для пролонгації зазвичай достатньо внести відсотки за користування кредитом. Наприклад, якщо загальна сума боргу становить 2200 грн, з яких 2000 грн — це тіло кредиту, для продовження терміну позики потрібно погасити лише 200 грн.
