El banco estatal Oschadbank concedió a las microempresas créditos por valor de 3.300 millones de UAH entre enero y junio de 2026, lo que supone un 37 % más que en el mismo periodo del año anterior, según informó la entidad financiera en su página web.
Se señala que el número de créditos concedidos aumentó un 27 %, hasta alcanzar los 2 596.
La cartera de créditos para microempresas de Oschadbank ha crecido casi un 20 % desde principios de año y ha superado los 7 600 millones de hryvnias.
Durante el primer semestre, el banco tramitó 2.799 solicitudes de representantes de microempresas.
En el marco de la colaboración con el Fondo de Garantía Parcial de Créditos para la Agricultura, Oschadbank concedió durante este periodo a los productores agrícolas 313 microcréditos con garantías de cartera por un importe total de 459,8 millones de hryvnias.
Según datos del Banco Nacional, a 1 de julio de 2026, Oschadbank, con unos activos totales de 518 870 millones de hryvnias, ocupaba el segundo puesto entre los 59 bancos de Ucrania. La cartera crediticia total del banco creció un 6,7 % durante el primer semestre, hasta alcanzar los 136 830 millones de hryvnias.
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Según informa Fixygen, el enfrentamiento entre los bancos tradicionales y las criptomonedas está cambiando gradualmente de naturaleza: las principales entidades financieras ya no intentan demostrar que no necesitan la cadena de bloques, sino que están empezando a trasladar los depósitos y pagos bancarios a la misma infraestructura tecnológica en la que operan los stablecoins.
Uno de los acontecimientos más significativos de agosto fue la creación en EE. UU. de la BankChain Alliance, que aglutina a las asociaciones bancarias de 39 estados. El proyecto prevé la creación, para 2027, de una red bancaria basada en blockchain capaz de admitir depósitos tokenizados, stablecoins, liquidaciones automatizadas y pagos programados.
De hecho, los bancos pequeños y regionales de EE. UU. están intentando crear su propia alternativa a la infraestructura de pagos con criptomonedas, sin ceder este mercado a Circle, Coinbase ni a las empresas tecnológicas.
Los grandes bancos avanzan en la misma dirección.
El 4 de agosto, Wells Fargo anunció el lanzamiento de depósitos tokenizados para clientes corporativos. Estos fondos son dinero bancario registrado en la cadena de bloques y permiten realizar pagos las 24 horas del día, incluidos los fines de semana. La primera fase prevé operaciones entre el dólar y la libra esterlina, y en 2027 el banco tiene la intención de ampliar la cobertura geográfica y la lista de divisas.
La diferencia fundamental entre un depósito tokenizado y un USDC o un USDT radica en quién es el emisor.
En el caso de un stablecoin clásico, el cliente posee un pasivo digital de un emisor especializado. En el caso de un depósito tokenizado, sigue teniendo un depósito bancario, solo que la infraestructura para su gestión pasa a estar basada en la cadena de bloques.
Por eso, los bancos le están diciendo, en la práctica, a la industria de las criptomonedas: aceptamos la tecnología, pero queremos que el dinero se quede dentro del sistema bancario.
Los sistemas de pago han ido aún más lejos.
Visa informó de que su volumen anual de transacciones en stablecoins alcanzó aproximadamente los 7 000 millones de dólares, y que en la región de Europa Central y Oriental, Oriente Próximo y África, el volumen de dichas transacciones se multiplicó casi por 60 en un año. La empresa ya está desarrollando más de 160 programas de tarjetas relacionados con las stablecoins.
En julio, Visa presentó una plataforma independiente, la Visa Stablecoin Platform, a través de la cual los bancos, las empresas fintech y los proveedores de pagos podrán operar con stablecoins en una infraestructura única. En agosto, la empresa también amplió Visa Direct con la posibilidad de realizar pagos y prefinanciaciones utilizando stablecoins.
Al mismo tiempo, el uso de las stablecoins directamente por parte de los consumidores está creciendo a un ritmo vertiginoso.
Según una estimación de la empresa de pagos RedotPay, citada por Reuters, el gasto mediante tarjetas vinculadas a stablecoins podría aumentar hasta alcanzar aproximadamente los 50 000 millones de dólares al año para 2028. Ya en julio de 2026, el volumen mensual de dichos pagos con tarjeta superó por primera vez los 1 000 millones de dólares.
El factor más importante de los cambios en el mercado es la regulación en EE. UU.
El 17 de agosto, el Ministerio de Hacienda de EE. UU. publicó un nuevo proyecto de normativa para la aplicación de la Ley GENIUS. A partir del 18 de enero de 2027, la emisión de stablecoins de pago en EE. UU. estará permitida, por regla general, únicamente a emisores con licencia. A partir de julio de 2028, los proveedores de servicios estadounidenses también estarán sujetos a restricciones a la hora de ofrecer a los usuarios stablecoins emitidas sin la licencia correspondiente.
Como resultado, el mercado entra en una fase completamente nueva.
Hace tan solo unos años, la pregunta era más o menos esta: ¿sustituirán las criptomonedas a los bancos?
Ahora la pregunta cambia: ¿quién controlará el dólar digital: las empresas de criptomonedas, los bancos o los sistemas de pago?
Es precisamente aquí donde podría desarrollarse una de las principales batallas de competencia financiera de los próximos años.
Circle y Tether han creado un modelo de dinero en dólares capaz de moverse las 24 horas del día y de forma prácticamente instantánea. Los bancos se han dado cuenta de que los clientes realmente quieren esa funcionalidad, pero no están dispuestos a ceder a las empresas tecnológicas los depósitos en los que se basa el modelo bancario tradicional.
Por eso, el mercado avanza poco a poco hacia la coexistencia de tres formas de dólar digital.
La primera: el dinero bancario clásico.
La segunda: los depósitos bancarios tokenizados, que Wells Fargo y otros bancos están trasladando a la cadena de bloques.
La tercera: las stablecoins, que existen al margen de las cuentas de depósito tradicionales, pero que, bajo las nuevas condiciones regulatorias, se están integrando cada vez más en el sistema financiero.
De momento, aún no hay un ganador claro. Pero una conclusión ya es evidente: la propia infraestructura de la cadena de bloques deja de ser un experimento del sector de las criptomonedas.
Si los bancos más grandes y Visa empiezan a transferir dinero las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de la cadena de bloques, la principal controversia tecnológica de los últimos diez años llega, de hecho, a su fin.
La cadena de bloques no ha acabado con los bancos: son los bancos los que han empezado a adoptar la cadena de bloques.
Fuentes: Tesoro de EE. UU., Wells Fargo, Visa, Reuters, publicaciones del 4 al 26 de agosto de 2026.
Según informa Fixygen, el Banco Central de Uzbekistán está estudiando la posibilidad de introducir una moneda digital mayorista del banco central (CBDC mayorista), al tiempo que prueba los stablecoins y tiene la intención de seguir reduciendo la participación del Estado en el sector bancario.
Así lo han afirmado representantes del regulador en el Silk Road Finance & Technology Forum 2026, que se celebra en Tashkent del 24 al 26 de agosto. El foro ha sido organizado por el Banco Central de Uzbekistán y la Global Finance & Technology Network (GFTN). En él participan más de 6 000 representantes de 74 países.
El vicepresidente y miembro del consejo de administración del Banco Central, Nodirbek Achilov, ha informado de que el organismo regulador está analizando la experiencia internacional en el uso de las CBDC mayoristas, incluyendo tanto los proyectos exitosos como los fallidos.
A diferencia de la moneda digital minorista, que potencialmente puede ser utilizada por la población para pagos cotidianos, la CBDC mayorista está destinada principalmente a las liquidaciones entre bancos y otras entidades financieras. Entre las ventajas potenciales de este instrumento, Achilov destacó el aumento de la seguridad y la eficiencia de las liquidaciones interbancarias.
El Banco Central, además, está probando, en colaboración con la Agencia Nacional de Proyectos Prospectivos de Uzbekistán, un sistema de stablecoins bajo un régimen regulatorio especial. Está previsto que la decisión sobre la ampliación del proyecto se adopte una vez concluidos los estudios y evaluada la reacción del mercado financiero. El tema de las monedas estables, las monedas digitales de los bancos centrales y la tokenización de activos reales constituye una de las líneas temáticas específicas del programa del foro.
Al mismo tiempo, el Banco Central tiene previsto continuar con la privatización y la reducción de la presencia estatal en el sistema bancario. El presidente del Banco Central, Timur Ishmetov, declaró que, en los últimos años, la participación del Estado en el sector se ha reducido aproximadamente del 85 % al 60 %. «Continuaremos con esta tendencia», afirmó Ishmetov.
Las estadísticas oficiales del Banco Central muestran que, a 1 de junio de 2026, los bancos con participación estatal representaban alrededor del 63 % de los activos del sistema bancario, el 66 % de la cartera de crédito y el 59 % del capital. Los activos totales de los bancos comerciales ascendían a 984,4 billones de sum.
El regulador también se dispone a publicar una estrategia de intervenciones cambiarias. Según Ishmetov, las operaciones del Banco Central en el mercado de divisas no tienen como objetivo mantener el tipo de cambio del sum en un nivel fijo determinado. Las intervenciones están relacionadas, en particular, con la compra de oro y la regulación del volumen de la oferta monetaria.
El Banco Central tiene la intención de seguir manteniendo un tipo de cambio flexible y orientado al mercado, y de presentar planes para una mayor liberalización de las operaciones en la cuenta de movimientos de capital. «Estamos dispuestos a ser más abiertos y transparentes», señaló Ishmetov.
Además, el Banco Central ha elaborado una hoja de ruta trienal para la reforma de la regulación bancaria tras la evaluación del sector financiero (FSAP) realizada por el FMI y el Banco Mundial. El regulador tiene previsto acercar los requisitos a las normas internacionales de Basilea III y hacer que los bancos adopten las normas internacionales de información financiera. El Silk Road Finance & Technology Forum se celebra en Uzbekistán por primera vez. Los organizadores señalan que uno de sus objetivos es posicionar al país como centro regional de tecnologías financieras de Asia Central. Algunas secciones del foro están dedicadas a los activos digitales, la infraestructura de pagos, la inteligencia artificial, los pagos transfronterizos, la tokenización y las CBDC.
Los diez bancos más rentables de Ucrania acumularon, según los resultados del primer semestre de 2026, 47 680 millones de hryvnias, lo que supone el 88 % del beneficio neto de todo el sistema bancario, según informa el centro de información y análisis Experts Club a partir de los datos publicados el 19 de agosto por Opendatabot y las estadísticas del Banco Nacional de Ucrania.
El beneficio neto total de 59 bancos ucranianos ascendió a 54.070 millones de UAH. Los diez primeros incluyeron tres bancos estatales, cinco bancos con capital extranjero y dos bancos con capital privado ucraniano.
La clasificación estuvo encabezada por PrivatBank, con un beneficio neto de 24.560 millones de UAH. El segundo puesto fue ocupado por Universal Bank, sobre cuya base opera monobank, con 3.850 millones de UAH, y el tercero por Raiffeisen Bank, con 3.570 millones de UAH. A continuación se situaron Oschadbank, con 3.380 millones de UAH; PUMB, con 3.120 millones; Ukreximbank, con 2.240 millones; OTP Bank, con 1.910 millones; Ukrsibbank, con 1.850 millones; Citibank, con 1.680 millones; y Credit Agricole Bank, con 1.530 millones de UAH.
Al mismo tiempo, Universal Bank se convirtió en uno de los pocos líderes que mejoró sustancialmente su resultado: su beneficio aumentó de 2.410 millones de UAH en el primer semestre de 2025 a 3.850 millones de UAH en 2026. PrivatBank, Oschadbank, Raiffeisen Bank, PUMB, Ukreximbank y la mayoría de los demás bancos de los diez primeros registraron un resultado neto inferior, lo que está relacionado en gran medida con el aumento de la carga fiscal.
De este modo, el mercado bancario ucraniano sigue estando altamente concentrado en cuanto a beneficios: casi nueve de cada diez grivnas del resultado financiero neto del sector fueron obtenidas por solo diez entidades.
Fuente original: Opendatabot, del 19 de agosto de 2026; cálculos basados en datos del Banco Nacional de Ucrania.
Los bancos ucranianos obtuvieron, al cierre del primer semestre de 2026, un beneficio neto de 54.070 millones de UAH, mientras que su beneficio antes de impuestos alcanzó los 108.570 millones de UAH, informa el centro de información y análisis Experts Club basándose en los cálculos de Opendatabot y los datos del Banco Nacional de Ucrania. El material fue publicado el 19 de agosto de 2026.
Los gastos de los bancos en concepto de impuesto sobre beneficios ascendieron a 54.500 millones de UAH, es decir, superaron la mitad del resultado financiero obtenido antes de impuestos. Durante el mismo período del año pasado, los bancos contabilizaron 21.990 millones de UAH en impuestos.
El Banco Nacional, en su revisión de los resultados de los bancos solventes, también informó de que el beneficio neto del sector en el primer semestre fue de unos 54.000 millones de UAH y resultó un 32 % inferior en términos interanuales. Uno de los principales motivos fue la aplicación en 2026 de un tipo incrementado del impuesto sobre los beneficios de los bancos del 50 %.
Al mismo tiempo, la rentabilidad operativa del sector bancario sigue siendo elevada. Según los datos del NBU, el beneficio antes de impuestos de los bancos solventes aumentó un 6,5 % en el primer semestre en comparación con el período correspondiente de 2025.
En 2025, los bancos pagaron el impuesto sobre beneficios conforme al tipo básico del 25 % establecido para el sector, pero en 2026 el tipo volvió a elevarse al 50 %. El NBU ha advertido reiteradamente que el aumento de la carga fiscal reduce la capacidad de los bancos para incrementar su capital y ampliar la concesión de créditos a la economía.
Las fuentes originales son los datos del NBU y el estudio de Opendatabot del 19 de agosto de 2026.
Los bancos con capital privado ucraniano obtuvieron 9.7 mil millones de UAH de beneficio neto durante el primer semestre de 2026, y alrededor del 72 % de los resultados de este grupo procedieron de solo dos bancos: Universal Bank y PUMB, según los datos publicados el 19 de agosto por Opendatabot.
Universal Bank, bajo cuya licencia bancaria opera monobank, obtuvo 3.85 mil millones de UAH, mientras que PUMB obtuvo 3.12 mil millones de UAH. Ambas entidades se situaron entre los cinco bancos más rentables de Ucrania al cierre de los seis primeros meses.
Universal Bank ha mejorado notablemente sus resultados en comparación con el mismo periodo de 2025, cuando su beneficio neto ascendió a 2.41 mil millones de hryvnias. El banco ha subido del noveno al segundo puesto en la clasificación nacional de rentabilidad.
En total, los 30 bancos rentables con capital privado obtuvieron unos beneficios de 9.86 mil millones de hryvnias, mientras que las nueve entidades deficitarias de este grupo registraron un resultado negativo conjunto de 161,78 millones de hryvnias. Los gastos de los bancos privados en concepto de impuesto sobre beneficios ascendieron a 9.87 mil millones de hryvnias.
A modo de comparación, los 15 bancos con capital extranjero obtuvieron 11 910 millones de grivnas de beneficio neto, lo que supone el 22 % del resultado de todo el sistema bancario. Entre ellos, el que obtuvo mayores beneficios en el primer semestre fue Raiffeisen Bank, con 3.57 mil millones de hryvnias, seguido de OTP Bank, con 1.91 mil millones de hryvnias; UkrSibbank, con 1.85 mil millones de hryvnias; Citibank, con 1.68 mil millones de hryvnias; y Crédit Agricole Bank, con 1.53 mil millones de hryvnias. Los cinco figuran entre los diez primeros del ranking general.
De los 15 bancos con capital extranjero, 13 cerraron el semestre con beneficios. Pravex Bank y el banco en transición UTE Bank registraron unas pérdidas conjuntas de unos 43 millones de grivnas.
