ТОВ “Фінод”, що займалася обміном валют і днями позбулася всіх ліцензій за рішенням Національного банку (НБУ), за підсумками першого півріччя 2023 року було найбільшою фінансовою компанією України за обсягом виручки – 2 млрд 115 млн грн.
Згідно з даними на сайті НБУ, у першому кварталі лідером була платіжна система “Новапей” із 1 млрд 666 млн грн виручки, однак у таблиці за півріччя її дані відсутні, тоді як у таблиці за перший квартал не було даних “Фінод”.
Наступну трійку компаній, як і в першому кварталі, сформували такі, що надають мікрокредити, як ТОВ “Укр Кредит Фінанс” (ТМ “CreditKasa”), ТОВ “1 безпечна агенція необхідних кредитів” (ТМ “MyCredit”) та “Інвеструм” (ТМ “ЗеСredit”, “BananaCredit”), виручка яких становила від 1,16 млрд грн до 0,86 млрд грн.
При цьому “Укр Кредит Фінанс” у другому кварталі наростило виручку порівняно з першим кварталом майже в 1,5 раза, зміцнивши свої позиції, тоді як “1 безпечна агенція необхідних кредитів” на 28%, а ФК “Інвеструм” – на 5%.
“Інвеструм” із лідерів ринку має найменші витрати на оплату праці – всього 10,8 млн грн, а також близький до нуля прибуток.
Слідом із досить близькими показниками за виручкою – від 651,6 млн грн до 516,0 млн грн – ідуть ще шість компаній, що працюють на ринку мікрокредитування, а також мережа платіжних терміналів ФК “Контрактовий дім” (ТМ “Easypay”).
Зокрема, йдеться про ТОВ “Манівео швидка фінансова допомога” (Moneyveo), яке відзвітувало про найбільші серед конкурентів витрати на зарплату, ФК “Е гроші ком”, “Авентус Україна” (ТМ CreditPlus),, , ТОВ “Мілоан” – 617,47 млн грн, а також “Лінеура Україна” (ТМ “Credit7”) і “Споживчий центр” (ТМ “ШвидкоГроші”).
Найбільшим за розміром активів і прибутку в першому півріччі стало державне ПрАТ “Укрфінжитло”, наприкінці минулого року капіталізоване за рахунок ОВДП – відповідно 55,5 млрд грн і 3,3 млрд грн.
Міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings підвищило рейтинг стійкості ПроКредит Банку (Київ) з “cc” до “ccc-” і підтвердило довгостроковий рейтинг дефолту емітента (РДЕ) в іноземній валюті (LTFC) на рівні “CCC-” і довгостроковий РДЕ в національній валюті (LTLC) на рівні “CCC”.
“Підвищення рейтингу стійкості відображає нашу думку про помірно нижчий ризик банкрутства ПроКредит Банку, що зумовлений більш стійкою якістю активів і рентабельністю у зв’язку з менш суворими умовами діяльності, ніж ми очікували раніше”, – зазначило агентство в повідомленні на своєму сайті в п’ятницю.
Воно додало, що підтвердження національного довгострокового рейтингу на рівні “AA(ukr)” зі “Стабільним” прогнозом відображає незмінну кредитоспроможність банку в національній валюті щодо інших українських емітентів.
Fitch зазначило, що РДЕ ПроКредит Банку обумовлений підтримкою з боку материнського ProCredit Holding AG & Co. KGaA (“BBB/прогноз “Стабільний”/bbb”).
Агентство додало, що рейтинг підтримки акціонерів “ccc-” відображає думку про стратегічну важливість українського банку для холдингу, а також потенційні обмеження спроможності банку використовувати підтримку материнської компанії, зокрема, для обслуговування зобов’язань в іноземній валюті.
Зазначається, що дефолт за пріоритетними зобов’язаннями в іноземній валюті залишається реальною можливістю через війну, проте, банк підтримує загалом адекватну валютну ліквідність порівняно зі своїми потребами, чому сприяють різноманітні заходи регулювання капіталу та валютного контролю, запроваджені з початком війни.
На думку Fitch, ПроКредит Банк продовжить обслуговувати свої зовнішні зобов’язання: на кінець першого кварталу 2023 року його зовнішній борг становив помірні 10% від загального обсягу фінансування та складається із субординованих облігацій на суму EUR20 млн і фінансування міжнародних фінансових організацій.
Агентство зазначило, що поступове поліпшення умов роботи українських банків призвело до більшої стійкості якості кредитного портфеля ПроКредит Банку, а також до більш високих доходів і прибутковості, ніж очікувалося раніше. У результаті, незважаючи на те, що ризики для капіталу залишаються дуже високими, Fitch вважає, що наразі банк з меншою ймовірністю зіткнеться з істотним дефіцитом капіталу.
Агентство нагадало, що показники якості активів ПроКредит Банку різко погіршилися після початку війни, що призвело до значних відрахувань у резерви (у 2022 році в 3,4 раза перевищили операційний прибуток). “Ризики для якості активів залишаються підвищеними і залежать від перебігу війни, незважаючи на поліпшення операційного середовища в першому кварталі 2023 року”, – констатувало Fitch.
Воно додало, що банк у першому кварталі цього року отримав 211 млн грн чистого прибутку після чистого збитку 1,8 млрд грн у 2022 році, і очікує поліпшення ситуації з відрахуваннями в резерви.
Вказується, що норматив основного капіталу в першому кварталі вдалося підвищити з 9,6% до 11,7%, проте він залишається скромним
ПроКредит Банк за розміром загальних активів (39,21 млрд грн) посідав на початок червня 15-те місце серед 65 діючих банків України. Його чистий прибуток за 5 місяців сягнув 384,43 млн грн.
Рейтинговий комітет Національного рейтингового агентства “Рюрік” 23 червня відкликав рейтинги ПрАТ СК “Грандвіс” (Чернігів), повідомляється на сайті РА.
Як пояснюється в повідомленні, рейтинг відкликано у зв’язку з тим, що позичальник не надає необхідної інформації для оновлення рейтингу або з інших причин.
Як повідомлялося, РА “Рюрік” 7 березня 2023 року підтвердило довгостроковий кредитний рейтинг позичальника на рівні uaАА інвестиційної категорії з прогнозом “у розвитку”.
Аналізуючи результати діяльності компанії за 2022 рік, до позитивних факторів агентство віднесло високі показники ліквідності компанії. Так, коефіцієнт швидкої ліквідності станом на 1 січня 2023 року становив 952% за рекомендованих 60%. Також РА відзначили високий запас платоспроможності якості активів, достатній рівень фінансової автономії страховика, оскільки рівень покриття активів і страхових резервів власним капіталом становив 85% і 1109% відповідно.
До негативних факторів віднесено невисоку диверсифікацію страхового портфеля компанії за видами страхування. За результатами 2022 року на три найбільші види страхування припадало близько 81% страхових платежів, що, як зазначалося, свідчить про високу залежність компанії від ключових напрямів страхової діяльності, її суттєву затратність з огляду на високу питому вагу адміністративних витрат.
СК “Грандвіс” працює на страховому ринку з 1995 року. Спеціалізується на ризикових видах страхування.
Статутний капітал компанії – 14,3 млн грн.
Бренд Amazon залишився лідером світового рейтингу серед ритейлерів восьмий рік поспіль, незважаючи на падіння його вартості за минулий рік на 14,6% – до $299,3 млрд, повідомляє Brand Finance.
З великим відривом на другій і третій позиціях перебувають ще два американські бренди Walmart (вартість якого підвищилася на 1,7% і досягла $113,78 млрд) і Home Depot (+8,4%, до $61,05 млрд).
Costco і Lowe’s піднялися відповідно на четверту і п’яту сходинки, тоді як минулого року вони посідали шосте і сьоме місця. Перший бренд додав у ціні 24,2% (до $46,57 млрд), другий – подешевшав на 5,4% (до $31,6 млн).
Американська аптечна мережа CVS, яка належить CVS Health Corp., перемістилася на шосту сходинку рейтингу з десятої (+16,7%, до $30,57 млрд).
Тим часом китайські інтернет-магазини Taobao і Tmall, власником яких є Alibaba, опустилися на сьому і дев’яту позиції з четвертої і п’ятої торік. Вартість першого бренду впала на 43,2% (до $30,54 млрд), другого – на 44,2% (до $27,43 млрд).
Замикає топ-10 американська аптечна мережа Walgreens, бренд якої подорожчав на 9,5% (до $21,56 млрд), що дозволило йому піднятися з дванадцятої позиції роком раніше.
Серед європейських брендів найвище становище посідає німецька мережа супермаркетів-дискаунтерів Lidl, яка піднялася на дванадцяте місце з чотирнадцятого.
Найсуттєвіше зростання вартості бренду продемонструвала мексиканська мережа магазинів крокової доступності OXXO, що працює в усій Латинській Америці, – на 56%, до $2,3 млрд. Він потрапив до рейтингу цьогоріч і посів 91-ше місце.
Тим часом відомий британський онлайн-рітейлер ASOS вибув із рейтингу, після того як вартість його бренду впала більш ніж на 40% (до $1,2 млрд), зазначається в повідомленні.
Серед 100 компаній рейтингу ритейлерів Brand Finance 36 є американськими, одинадцять – німецькими, дев’ять – британськими, сім – китайськими.
Міжнародне рейтингове агентство Fitch Ratings підтвердило довгостроковий рейтинг дефолту емітента (РДЕ) України в іноземній валюті на рівні “CC”, йдеться в повідомленні агентства на його сайті.
“Підтвердження РДЕ України в іноземній валюті на рівні “CC” відображає очікування Fitch щодо подальшої реструктуризації комерційного боргу до закінчення дворічної перерви у виплатах за єврооблігаціями у вересні 2024 року”, – зазначило агентство.
Воно зазначило, що обслуговування зовнішнього суверенного боргу зросте до $7,6 млрд у 2025 році, великий дефіцит бюджету в середньостроковій перспективі збільшить і без того високий державний борг, а розподіл тягаря з комерційними кредиторами є ймовірною умовою тривалої підтримки офіційного сектора.
На думку Fitch, Україна, ймовірно, віддасть перевагу єдиній комплексній реструктуризації боргу наступного року. Однак у разі збереження невизначеності з безпекою, агентство очікує проміжного кроку у вигляді подальшого відтермінування платежів за єврооблігаціями, подібно до того як офіційні кредитори погодилися продовжити мораторій на виплати до кінця 2026 року в рамках програми EFF з Україною.
Уточнюється також, що Fitch підтвердило РДЕ “CCC-” в національній валюті. Воно пояснило, що вищий рейтинг, ніж у боргу в іноземній валюті, відображає більш серйозні перешкоди для реструктуризації боргу в національній валюті, з огляду на те, що тільки 4% належать нерезидентам, тоді як 48% – Нацбанку України і 38% – українським банкам, у т.ч. половина – держбанкам.
“Ми не бачимо значного міжнародного тиску з метою проведення реструктуризації внутрішнього боргу, зокрема через ризики для внутрішнього попиту на державний борг і довіри до банків. Тим не менш, у більш довгостроковій перспективі все ще існує значний кредитний ризик з огляду на невизначеність щодо джерел фінансування потенційно затяжної війни та значних зусиль з відновлення”, – йдеться в повідомленні.
Згідно з ним, базовий сценарій Fitch передбачає, що війна триватиме до 2024 року в рамках її нинішніх широких параметрів.
“Ми вважаємо, що нині Україна має стратегічну військову перевагу, підкріплену модернізованим озброєнням, західною розвідкою і твердою рішучістю. Однак у нашому основному сценарії військової переваги недостатньо для рішучого досягнення цілей”, – вказало рейтингове агентство.
Воно додало, що також спостерігається відсутність політичних поступок, які заслуговують на довіру, які могли б стати основою для врегулювання шляхом переговорів, що може призвести до дуже затяжного конфлікту.
“У більш довгостроковій перспективі ми очікуємо, що якась форма врегулювання покладе край війні, хоча вважаємо, що заморожений конфлікт більш імовірний, ніж стійка мирна угода”, – написало Fitch.
Воно прогнозує, що ВВП зросте на 3,5% у 2023 році та на 4,0% у 2024 році після скорочення на 29% у 2022 році. На думку агентства, споживання дещо відновиться на ослабленні побоювань щодо більш широкої військової ескалації, але інвестиції, як і раніше, в пригніченому стані. Fitch вважає, що заплановані на цей рік витрати на екстрене відновлення в розмірі $14 млрд будуть недовиконані.
Агентство очікує зростання бюджетного дефіциту цього року до 17,3% ВВП з майже 16% ВВП (25% ВВП без урахування міжнародних грантів) минулого року через пов’язані з війною витрати і скорочення грантового компонента бюджетної підтримки.
“Ми очікуємо, що в середньостроковій перспективі дефіцит залишиться високим, почасти через величезні потреби в реконструкції та структурно вищі витрати на оборону, ніж до війни”, – констатується в повідомленні.
Агентство додає, що бачить велику невизначеність щодо зовнішнього фінансування після наступного року, почасти через потенційну втому донорів.
Fitch також прогнозує, що держборг зросте до 85% ВВП на кінець 2023 року і до 94% на кінець 2024 року, тоді як торік він збільшився на 30 процентних пунктів (п.п.) – до 78,5% ВВП.
На думку агентства, прив’язка долара США до гривні збережеться до 2023 року з помірним зниженням курсу до 2024 року в міру запровадження більшої гнучкості обмінного курсу та поступового послаблення валютного контролю.
Fitch також прогнозує збільшення дефіциту рахунку поточних операцій до дефіциту в 1,8% ВВП у 2023 році та 3,5% у 2024 році з профіциту в 5% у 2022 році, оскільки імпорт відновлюється швидше, ніж експорт.
“Великі кредити офіційного сектору та поступове поліпшення чистої міграції допомагають підкріпити наш прогноз збільшення міжнародних резервів до $38,9 млрд на кінець 2023 року, що еквівалентно 4,8 місяцям поточних зовнішніх платежів, що перевищує медіанне значення для всіх суверенних держав із рейтингом категорії “В”, – наголошується у звіті.
Fitch прогнозує, що інфляція знизиться до 14,5% на кінець цього року та до 12,7% у середньому у 2024 році з 15,3% на кінець травня та 26,6% минулого року. На думку агентства, облікову ставку Нацбанк опустить на 5 п.п. – до 20%, проте ризики, як і раніше, зміщені в бік підвищення, включно з наслідками руйнування Каховської греблі.
Рейтинговий комітет РА “Експерт-Рейтинг” 21 червня 2023 року ухвалив рішення про відкликання рейтингу фінансової стійкості (надійності) страховика ПрАТ “Страхова компанія” Альфа Страхування “(Київ), повідомляється на сайті РА.
Як повідомлялося, рейтинговий комітет РА “Експерт-Рейтинг” 23 грудня 2022 року ухвалив рішення про призупинення рейтингу компанії, зазначаючи, що його може бути відновлено за умови відновлення дії ліцензії компанії.
Раніше, 5 грудня 2022 року, Національний банк України застосував до ПрАТ СК “Альфа Страхування” захід впливу у вигляді тимчасового зупинення ліцензій на надання фінансових послуг.
НБУ також зазначав, що зазначений захід впливу застосовано у зв’язку з невідповідністю компанії вимогам Положення про ліцензування та реєстрацію постачальників фінансових послуг та умов здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг…, а саме вимогам до ділової репутації постачальників фінансових послуг. Компанія має усунути порушення до 5 грудня 2023 року.
Пізніше Моторне (транспортне) страхове бюро України на своєму сайті повідомило, що у зв’язку з тимчасовим зупиненням СК “Альфа Страхування” ліцензії на обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) вона втратила право укладати нові договори.
Як повідомлялося, СК “Альфа Страхування” заснована 2000 року. Пропонує універсальний портфель послуг, що включає комплексні програми захисту інтересів бізнесу та широкий спектр страхових продуктів для приватних осіб.
